銀行轉賬新規定
10月1日，央行發佈最新公告稱，12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，並且在三個月內同行異地存取現及轉賬免收手續費。
開戶後6個月不用，賬戶自動凍結
今年4月1日起，央行根據開戶申請人身份信息覈驗方式和風險等級，將個人銀行結算賬戶分爲Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過櫃檯開立，Ⅱ類是可以儲蓄、理財但不能用於炒股的“限制級”賬戶，Ⅲ類是賬戶餘額不超過1000元的“小額消費型”賬戶，後兩類均通過電子渠道開立。央行希望通過個人“錢包”和“金庫”分開使用的辦法，達到防範詐騙、保護個人賬戶安全的目的。
央行昨天的新規規定，自20xx年12月1日起，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在20xx年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。事實上，目前絕大多數個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。
此外，新規還要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新覈實身份後，可以恢復其業務。這就是說，如果個人儲戶自新開戶之日起6個月不使用該賬戶，賬戶就會自動凍結，持卡人只能到櫃檯或者向支付機構要求恢復業務，然後等待銀行或支付機構的審批結果。這項規定有助於遏制買賣賬戶和假冒開戶的行爲，強化個人對本人賬戶的管理，減少“殭屍賬戶”。
個人網銀轉賬超30萬，需再次確認
要求受害者通過ATM機、網銀、手機銀行轉賬是電信詐騙犯罪中最關鍵的一步，因此《通知》對自助渠道轉賬做出格外細緻的規定。
央行要求銀行向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，髮卡行在受理24小時後辦理資金轉賬。在髮卡行受理後24小時內，個人可以向髮卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。對於延時到賬這一條，部分銀行的部分國有銀行和中國銀聯的相關負責人向記者表示，將認真執行監管規定，做好相關產品設計，在兼顧常規轉賬需求客羣服務體驗基礎上，保證持卡人交易安全。
新規指出，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行爲個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。
支付寶、微信轉賬，將限制筆數
《通知》還對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自20xx年12月1日起，非銀行支付機構爲個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。支付機構應當於20xx年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯繫開戶人確認需保留的賬戶，其餘賬戶降低類別管理或予以撤併;開戶人未按規定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，後續可根據其申請進行變更。記者瞭解到，目前支付寶、微信支付、百度錢包等機構正在做實名認證排查，以保證一個人只有一個全功能的支付賬戶。
值得注意的是，新規還對支付賬戶的轉賬加強管理。要求支付機構自20xx年12月1日起，在爲單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。記者瞭解到，目前每個支付寶賬戶轉賬到銀行卡的限額是單筆5萬、單日20萬、單月20萬，實際支付額度則與各家銀行的限額有關，比如工行、農行的每日支付限額爲1萬元。微信支付實名認證用戶的單日轉賬限額是20萬，單月無限額，實際轉賬限額也與銀行的限額有關。但是目前支付機構沒有對個人累計轉賬筆數進行限制。新規實施後，支付寶、微信支付的轉賬限額可能會有調整，累計轉賬筆數也要與用戶事先約定。
閱讀延伸：銀行轉賬新規，引發市民爭議
新規明確三種轉賬方式由存款人選擇
根據《通知》，自20xx年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下列規定：向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。
同時，《通知》加強了銀行非櫃面轉賬管理。根據規定，自20xx年12月1日起，銀行在爲存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。這意味着消費者未來通過網絡進行轉賬的筆數和金額將受到限制。
針對當前電信詐騙中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源於直接購買個人開立的銀行賬戶，因此，通知還全面推進賬戶實名制管理，明確規定，自20xx年12月1日起，銀行業金融機構爲個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個ⅰ類戶，已開立ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立ⅱ類戶或ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。消除不必要的不常用的賬戶，對於不法分子來說，不能隨意開立多個賬戶，轉移詐騙資金。
目前銀行atm機轉賬時長多在兩小時內
日前，記者走訪了位於海州區蒼梧路上的3家銀行網點。大堂工作人員告訴記者，爲了節約時間提高效率，目前，針對在5萬元及以下小筆金額的轉賬匯款，銀行都是鼓勵客戶前往atm機上自助操作，20萬元及以下的鼓勵通過電子銀行轉賬，同城同行轉賬基本爲實時到賬，一般入賬在2小時左右。如果是跨行轉賬速度效率可能會稍慢，一般也能夠在24小時內入賬。
“我們對客戶轉賬一般都是建議他們用手機銀行或者電子銀行進行操作，不但速度快，還可以免收手續費。”網點工作人員告訴記者。目前，轉賬成功後錢是無法追回的。因此，很多客戶擔憂轉賬出錯問題。但是其實即使出錯問題一般也不大，因爲，系統只有在姓名和卡號完全匹配的情況下，才能完成匯款轉賬，如果系統自動識別出賬號和姓名不匹配的，匯出的錢還是會被退回原賬戶。用戶資金並不會損失。”她說。真正令人擔憂的情況是兩種，一種是因爲受騙者一門心思向外轉賬，這種情況銀行工作人員只要發現匯款人形色詭異，都會對其進行問詢及時阻止，目前他們支行就已經阻止了好幾起。另一種情況則是因爲手機病毒導致用戶信息被泄露，黑客在不知不覺中通過網絡竊取客戶賬戶錢財，這種轉賬他們無法阻止，真正防不勝防。
至於12月1日起即將實行的“atm機轉賬24小時到賬”新規，網點工作人員表示，已經從網上知道這一消息了，但是還沒接到上級通知，具體怎麼執行還不清楚。
轉賬新規市民反應不一
關於新規，有人拍手稱快，有人抱怨不便。工商銀行一位工作人員告訴記者，他們銀行就曾經多次阻止過被電信詐騙的客戶，這些客戶往往年紀較大，接到電話後就非常激動地趕到銀行，有時甚至被詐騙者威脅，不敢掛斷電話。因爲一時的衝動，進行轉賬，即使當時進行勸阻，也往往遭拒。但是等到將其送到派出所，安靜一段時間後，才能夠反應過來，原來自己上當受騙了。因此，現在有了這個政策，能夠讓被騙的人有個緩衝期，盡最大可能避免損失。
不過，新規讓不少經營業主產生了擔憂情緒。市民張先生從事服裝批發生意，以往做生意都是一手交錢，一手交貨，客戶先用atm機打錢給他，他再發貨。“現在新政出來了，24小時可以追回匯款。那萬一對方追回貨款時，我的貨已經發了怎麼辦?”張先生說。
不僅發貨方擔憂，付款方也着急。從事外貿生意的李女士說：“新規看似給了我們後悔的權利，但可能會影響交易。”她說，由於到賬時間推遲24小時，這意味着他們付款的最後期限就要提早一天，不但損失資金利息，還可能因爲新規導致貨款交付延遲，造成違約，對於他們來說影響不小。
越發猖獗的電信詐騙，讓不少市民心煩不已。爲了應對電信詐騙，日前，多條有關銀行轉賬新規出臺，即將於12月1日起正式實施。
其中，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、央行等六部門聯合發佈的《防範和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》中明確提出，個人通過銀行自助櫃員機(atm)向非同名賬戶轉賬的，資金24小時後到賬。在髮卡行受理後24小時內，個人可以向髮卡行申請撤銷轉賬。
新規定一經發出，就引發了市民的廣泛熱議。記者隨機走訪瞭解到，對於這條政策，市民態度褒貶不一，有人認爲，24小時錢纔到賬給了被騙者一個緩衝期，可以減少詐騙行爲發生，挽回損失。但是也有不少市民認爲，轉賬要這麼久纔到賬，加大了經營時間成本和風險。