信用卡滿意使用情況調查
誰沒有用過信用卡？你對你的信用卡滿意嗎？近日，向成都某單位近500名員工發出調查問卷。
這些員工平均年薪10萬元，平均年齡33歲，90％以上具有本科學歷———這恰恰是各大銀行都非常樂意發放信用卡的人羣。但從我們回收的問卷情況來看，儘管這些人要申請一張信用卡非常容易，但在信用卡使用過程中的滿意度，卻着實不容樂觀。
暗訪
辦卡很積極
收費很含糊
在向近500位受訪者發出調查問卷的同時，記者4月2日以客户身份先後來到市內幾家銀行，親身感受銀行在受理信用卡申辦時的服務。
下午兩點多，記者走進東大街一家銀行的營業網點，聽説記者想辦一張信用卡，工作人員非常熱情地將記者領進了一間理財中心辦公室，以下是記者與銀行工作人員的對話。
記者（以下簡稱記）：我想辦張信用卡，不知道你們這裏有啥子推薦？
銀行職員（以下簡稱銀）：我們銀行最近新出了一款雙幣種信用卡，非常適合像你這樣20多歲的年輕人。這張卡最大的優勢是申請簡單，而且透支額度大。如果現在需要，我馬上就可以為你辦理，只需要提供身份證複印件就行，如果沒有工資證明、單位證明也無所謂。
或許是為了吸引記者辦卡，這位職員壓低了聲音：我們這張卡還有一個特點是100％透支取現，有好大透支額度就可以一次性取好多錢，其他銀行的就不行。
記：聽説信用卡都要收費，你們這張卡都有哪些費用呢？
銀：也就是年費、取現手續費、逾期未還款的超限費等。其實，只要你一年刷卡消費6次，不論金額大小，年費我們就不收了，很划算的。
記：其他費用就沒有了？
銀：沒有了，沒有了。你放心嘛，銀行肯定不會亂收客户錢的，要收費的項目我都告訴你了，其餘的不用擔心。
記：這張信用卡除了透支消費，還有哪些服務呢？
銀：服務啊……這要看你個人，比如我們與××百貨就有合作，去那裏買東西能享受會員價。其他的不太清楚……乾脆你直接給我們信用卡中心打電話諮詢，他們更清楚。
記者拿了一張信用卡申請表，發現除銀行工作人員介紹的3類收費項目外，在使用中可能涉及的收費項目還有6項之多。
在隨後幾家銀行的調查中，也不同程度地存在銀行職員受理客户申請非常積極，但對業務不夠熟悉的情況。記者隨機撥打了3家銀行的信用卡中心客户服務熱線，其中一家連續5分鐘打不進去。
客户抱怨事先不告知秋後來算賬
在調查過程中，記者收到的是一長串抱怨：沒激活也要收年費、客服熱線很難打進、銀行修改條款不充分告知……一位受訪者甚至這樣評價：“自設條款，事先不告知，秋後來算賬。”
未申請竟然收到信用卡
有受訪者反映，自己從來沒有提出過申請，卻莫名其妙收到銀行寄來的信用卡，有時還不只一張。
無緣無故冒出幾張信用卡，很多人不想用就將其仍在一邊，有的連信用卡長什麼樣子都記不清，“屍體”也找不到了。讓他們難以忍受的是，即便這樣他們經常還會收到銀行發來的刷卡消費促銷短信，或是接到客户服務中心打來的提示電話。
“本來就不想用，還總是有短信或電話騷擾，簡直很煩！”一位收到過陌生信用卡的市民氣憤地説。他認為銀行未經核實客户身份和意願就自做主張發信用卡，是一種侵犯個人隱私的行為。
沒有激活
照樣收年費
為增大發卡量，完成上級下達的指標，銀行職員或信用卡營銷專員總會想方設法忽悠，首先中招的往往是他們的同事或親朋好友。好心人以為，幫朋友填張表完成一下任務也就完事了，只有自己不用就啥事兒沒有，其實不然。
在信用卡申請表上，通常都會註明年費相關事項，雖説標準不盡相同，但至少也有幾十元。目前，銀行幾乎都會免去客户首年年費，當年累計刷若干次再免第二年的年費，依此類推。如果好心人在首年沒有消費，當這一年期滿時，銀行就會寄出賬單，催收首年的年費。
有人感到納悶：我沒有激活，也沒有使用，為什麼還要收年費？銀行給出的答覆是：條款上都有約定，只要銀行核准了客户的信用卡申請，沒有激活照樣收年費。
“銀行當初講得很好，説信用卡使用中遇到任何問題都可以直接撥打他們的客户服務熱線，可是我打了5次，有4次都佔線，根本打不進去。”一位信用卡客户曾經抱怨，銀行客户服務熱線真的是太熱，好不容易有1次打進去了，還沒説完居然突然斷線了。
“銀行當初講得很好，説信用卡使用中遇到任何問題都可以直接撥打他們的客户服務熱線，可是我打了5次，有4次都佔線，根本打不進去。”一位信用卡客户曾經抱怨，銀行客户服務熱線真的是太熱，好不容易有1次打進去了，還沒説完居然突然斷線了。
打5次客服熱線4次佔線
客服熱線從來都是客户與銀行最直接、最便捷的交流平台，如果客户屢次撥打電話都遭遇忙音，這就不是一句簡單的“線路忙”能解釋的。或許，更多的是反映出銀行在後台服務建設、專業人員配備等方面的不足。
更讓受訪者不滿的是，辛辛苦苦填張信用卡申請表，又是複印身份證、工作證，又是開收入證明、蓋公章，忙乎半天原本以為能順利拿到一張信用卡。左等右等，幾個月過去了，既沒有銀行的任何迴音，也沒收到申請的信用卡，最後一打聽才發現，原來自己的申請表根本就沒通過，“審核沒過，你至少知會一聲啊！”
劉先生日前申辦了一張信用卡，平時還款記錄非常良好，他向銀行提出了提高信用額度的申請。銀行未同意，也沒給出任何理由，但幾天後竟然主動打電話給他，讓他另外再申請一張同樣的信用卡，“既然對我的資信有所保留，何必鼓勵我再申請一張，這究竟是在控制風險還是放縱風險？”
只説好處罰息等解釋含混
在信用卡營銷中，我們總會遇到這樣的情形：銀行人員會滔滔不絕説出自家信用卡的n個好處，如最長56天免息期、一年刷3～6次就免收年費、與多家高檔商場、酒樓、賓館、醫院有長期合作，消費享受特別優惠等，但對罰息、滯納金等項目則很少主動提及，解釋得也含含混混。
在營銷信用卡時，銀行人員多數時候都催促客户按照格式合同簽字畫押，申請人幾乎沒有足夠時間去逐字逐句把條款研究透徹，包括銀行臨時修改條款，也只是報監管部門備案，然後在網點作一段時間公示即可。事實上，這種公示對大部分客户而言是沒有實際意義的：很少有人會成天在銀行網點轉悠，看是否有新政策出台。
銀行迴應
會督促各環節注意細節
針對受訪者對信用卡的n多不滿，本報記者再次走訪了相關髮卡銀行，請他們就受訪者提出的問題一一作答。
某國有銀行四川省分行銀行卡部
短信提醒需要客户申請
問題：有一次刷卡消費，我手機明明收到了消費成功的短信，但商家堅持説pos機顯示消費不成功，這個時候銀行的客户服務電話也打不通。當時又急着出差，幸虧商家給我寫了説明才解決問題。
答覆：這種現象的確出現過，但機率很小。這種在銀行被稱為“單邊賬”，就是客户消費後確實被下賬，但沒有打印出交割單，原因很可能是交易時通訊線路臨時出現故障。遇到這種情況，建議客户首先查一下自己的賬户，如果確實已被下賬，可以直接撥打信用卡上的客服電話與髮卡銀行聯繫，銀行會查詢交易清單後把多付的款項追回。
問題：以前刷卡消費時銀行都有短信提示，但最近沒有了，不知道是什麼原因？
答覆：信用卡客户如果需要短信提醒，既可以在辦卡時申請，也可以在領取信用卡後通過銀行網點、電話銀行等渠道申請，目前短信提醒不收費。至於這位客户的情況，有可能是因通訊故障在發送後客户沒有收到，客户可到銀行申請查詢。
某股份制銀行成都分行信用卡中心
逾期3個月信用卡不能再用
問題：幾年前，我辦了一張帶visa標誌的信用卡。有次在伊藤消費了200多元，由於當月出差就晚了幾天還款。我本想肯定要繳滯納金，但卡還是可以繼續使用的。但沒想到去銀行還款時，卻被明確告知卡不能用了。我就不理解了，憑什麼制定這樣的條款？一氣之下，我決定不還款，這事就這樣拖了好幾年。
答覆：按照信用卡中心的規定，客户逾期3個月信用卡就會被管制，即便將欠款繳清，這張卡也不能恢復使用，只能另外申請。通過我們的後台信息顯示，這位客户XX年12月份欠款270元，其後就一直拖欠，他的欠款信息已記錄入人民銀行的徵信數據庫中。
問題：兩個月前，我去該銀行通錦橋支行辦理我老公的信用卡附屬卡，後來一直都沒收到附屬卡，前幾天我打他們的電話查詢辦卡進度，答覆居然是沒有收到申請。白填了一大堆資料，這也太不負責了嘛！
答覆：我們確實沒有收到支行遞交上來的這位客户的附屬卡申請資料，暫時也無法查證。不過，我們會盡量督促各環節以後注意這些細節。
某國有銀行四川省分行信用卡部
賬單沒收到可打熱線查詢
問題：我在這家銀行申請了一張信用卡，但是申請遞交上去後沒回音，找單位財務部幫忙問，説是我有不良信用記錄。我想問，這種記錄在哪兒可以查詢？有沒有辦法取消？銀行對這種情況是否應該有個答覆？
答覆：申請人的不良信用記錄是由商業銀行在人民銀行的徵信系統中查詢的，不良記錄一旦形成暫時無法取消。我行對拒絕受理的信用卡申請都會向申請人郵寄拒絕信函，但信函是通過平信寄送，送達成功率將受申請人收件地址的準確性、郵政部門效率等諸多因素影響，申請人可通過我行信用卡服務電話（免費）對審批進度、審批結果、寄送時間、拒絕原因等信息進行查詢。
問題：該行的信用卡回執單很多時候都沒按時投遞，問該行櫃枱人員，他們讓我打到上海去自己查。打過去了，對方又置若罔聞，每次的還款利息沒明確表示，也不知道如何計算，積分兑獎也不清楚。
答覆：我行信用卡賬單是由總行（上海）統一郵寄，持卡人如未定期收到賬單，可通過我行信用卡服務電話（免費）進行查詢，在核實收件地址的準確性後，可要求補寄。持卡人還可直接通過我行信用卡服務電話查詢交易情況和還款情況；逾期還款所產生的滯納金和利息均在賬單中列示，具體計算方式可參見“信用卡使用指南”（已隨卡寄送）；我行的積分兑獎一般是每年集中兑一次，流程是：告知客户（短信、手冊、網站）兑獎方案和禮品目錄———客户根據積分選擇禮品———客户預約———兑獎。
某國有銀行四川省分行銀行卡部
欠款60天內不影響個人信用
問題：2月份正值春節放假，本人因未收到當月賬單忘記還款日期而被收取利息並被收了滯納金，不知會不會影響個人信用？
答覆：信用卡賬單收寄涉及較多環節，如當地郵局的投遞、客户地址的物管受理水平、客户地址發生變化等。我們建議客户儘量採用自動還款方式，即將本人信用卡與存摺或借記卡關聯起來。一般情況，客户非惡意欠款只要不超過60天，就不會影響個人信用。
問題：我有一張該行的國際卡，購匯還款相當麻煩，在單位對面的營業廳不能辦理，去更高級的營業廳手續也相當繁瑣。
答覆：目前並非所有網點都能辦理因私購匯業務，我行在大成都地區有101家網點可提供此類服務。如客户需辦理這類業務，建議儘量到業務品種較齊全的直屬支行級網點辦理。
某股份制銀行成都分行信用卡負責人
錯收消費單可撥人工客服
問題：我有一張該行的信用卡，打他們的熱線電話諮詢該如何使用，結果只有語音提示，還要求必須輸入卡號和身份證號，一輸身份證，對方又説是錯的。現在經常還會接到銀行寄來的消費單，我該怎麼辦？
答覆：客户在輸入身份證號後提示有誤，可以直接轉到人工服務來解決。經常接到消費單，客户可通過聯繫信用卡中心客服人工來解決。
新聞背景
信用卡累計發放9000萬張
1985年3月，當第一張信用卡在內地面世時，或許很多人都沒料到它有如此大的魅力。記者昨日從央行獲悉，到XX年末，各家商業銀行的信用卡累計髮卡量已達9026萬張，僅XX年就比XX年增長了82％。
爆炸式增長背後，是持續、豐厚的利潤。如率先在信用卡上獲利的招商銀行，XX年報顯示，其信用卡手續費比上年增長107.1％，收入超過13億元，而髮卡量同樣突破XX萬張的工商銀行，XX年信用卡消費額達1619億元，增加569億元。