銀行制度梳理（精選3篇）

銀行制度梳理 篇1

隨着教育、清理、整頓金融隊伍活動的全面發展，制度建設已較普遍地引起了各級領導思想上的重視，並日益被提上議事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，發揮制度對各項金融行為的制約作用，還必須全面認識制度建設存在的問題，深刻剖析其產生的原因，採取有的放矢的對策。從近年來農村金融部門的實踐情況看，在制度建設方面存在的主要問題是:

一、制度滯後於業務。

按理，金融部門任何業務的開展均應置於一定的監控、制約之下，但在前幾年的改革進程中，由於我們自覺不自覺地將較大精力放在業務的開拓上，而忽視了制度的建設，以致出現制度滯後於業務發展的狀況。突出表現在以下三個方面：

一是缺。隨着改革的深化，金融系統新業務在不斷地發展，而有關的制度並未相應建立，導致一些業務在開展過程中長期缺乏嚴格的監控、制約，不僅影響了正常的金融秩序，而且也阻礙了業務的順利進行。在前幾年金融市場業務的發展過程中，由於缺乏制度制約，一些其層銀行盲目濫放貸款出現存貸款倒掛現象，出現較多的不良貸款，出現嚴重的超負荷營運現象。

二是亂。這主要表現在制度體系和各基層單位制度的建立、落實上，由於制度的規定，各級都有欠統一，不規範，缺乏全局整體的部署，各專業條線及基層銀行自行制定了一些制度，使制度體系呈現出條線制度多且分散、綜合性制度少而不全的現狀，各基層銀行制度的建立和執行狀況更是參差不齊，落差很大。

三是不完善。改革使某些金融業務的內容發生很大變化，但由於在業務內容變更的情況下，某些相應的制約制度未作適當的充實、調整，以致造成了某些制度的不完善，給一些人鑽了空子。如基層銀行以致某些農信員利用職務之便，在收貸過程中以多種手法挪用錢物，將核銷多年的不良貸款收回後不入帳自己挪用。

二、制度執行不嚴。

有制度而不執行，制度的作用仍然不能得到發揮。制度本身是起不了作用的，只有當人們認真按制度規定的內容和範圍去做，使制度真正落到實處時，它才能發揮其約束和規範人們行為的作用。再嚴密、健全的制度，執行不嚴，仍然形同虛設。所以，制度的嚴格執行在制度建設中至關重要。而目前銀行內部在制度建設方面存在的最嚴重、最關鍵、最普遍的問題，恰恰是不按制度辦事、有章不循的問題。常常是制度定在紙上，貼在牆上、掛在嘴上，就是不落實在行動上。從銀行工作中出現的違章操作行為看，其形式多種多樣，有的是違反廉政制度的要求，索賄受賄，有的是不堅持貸款“三查”制度和集體會辦制度，發放人情貸款，超越權限貸款；有的是不遵守重要空白憑證、業務公章的保管制度，重要空白憑證保管不嚴、業務公章和經辦人名章亂放、一些犯罪分子乘機作案、盜用銀行資金；還有一些人不嚴格按操作規程、制度辦事，複核監督不嚴，等出了問題悔之莫及。

違章行為種種，枚不勝舉，究其原因，就具體操作人員而言，有的是由於對執行制度的重要性和不執行制度的危害性認識不足，思想麻痺，怕麻煩，不執行；有的是由於單位人員配備不足，難以執行；有部分人則由於業務忙或曲解了優質服務的涵義，片面地為方便客户而忽視了制度的執行；還有一部分人則是從本位利益出發，搞上有政策下有對策，對有關制度不想執行便採取“變通”辦法，繞制度而行；還有少部分人則是由於不懂制度而盲目執行。從領導角度説，有的是內勤主管沒有配合好，無專人負責抓制度執行，抓內部管理，有的是自己不能以身作則，甚至有特權思想，只是空發號令，抓而不實；有的是忙於事務，雖辛辛苦苦，但工作不能到位，放鬆了內部管理。這都是在執行制度上的嚴重缺口，給犯罪分子留下了作案的機會。

三、約束機制疲軟

造成執行力度不嚴的原因，除以上所述，還有一個重要的原因，就是對制度執行行為的督促、約束不力，約束機制疲軟。突出表現在以下三方面：

1、檢查不力。檢查是瞭解制度執行情況並對其進行事後監督所採取的主要手段。嚴格的檢查是使制度落到實處的保證。目前，存在的問題不是沒有檢查，而是檢查不力，違章問題揭露不透。其原因，一是檢查方式呆。常規性的'預告檢查多，被檢查單位往住事先準備，隱匿或銷燬違章痕跡，難以查明，揭露問題；二是檢查手段軟，受檢查時間的限制，各類檢查一般都採用抽樣檢查的方法，且較偏重內部檢查，忽視外部核查，一些檢查往往是圖形式，走過場，深層問題難揭露；三是檢查者素質不高。有的檢查思想素質不高，為檢不清廉，甚至包庇被查者。有的檢查者業務素質不高，難以發現問題。

2、違章不究。只有對查出的違章行為進行及時處理並嚴肅追究有關人員責任，方能有效制止其漫延。違章為經濟犯罪提供條件，但並非所有的違章行為都必然引起經濟犯罪。於是，在實際工作中，由於一方面缺乏違章處罰的具體辦法，對有些違章行為尤其是一些尚未構成經濟犯罪的違章行為的責任難以追究。另一方面，領導者對抓好違章處罰的重要性認識不足，片面遷就諒解，從而使那些違了章而未造成明顯經濟損失的有關人員，常常得不到違章責任追究。這不僅難以引起有關人員對自己違章行為的警覺，而且直接弱化了制度的嚴肅性，以致一些原本性質不得嚴重的違章行為發展到重大的經濟犯罪。

3、執紀不嚴。有些制度曾三令五申申明不得違抗，違者從嚴處罰，但違抗者仍大有人在。有些人從本部門、本地區、本單位利益出發，公然對一些制度“變通”使用，由於個人未撈“好處”，於是從嚴變成了從輕，出現了不“變通”者其單位和個人反而吃虧的反常現象。其結果必然是羣相仿之，“變通”手法被作為一種“經驗”在暗中流傳、推廣。由於執紀不嚴，既難以使違章人員真正吸取教訓，也難以達到警戒其他人員之目的。

銀行制度梳理 篇2

銀行制度建設方面存在的問題，確實已不容我們再掉以輕心，然而上述問題之形成又非一朝一夕之事，有些問題的存在還有着其深刻的社會原因，光靠銀行單方面的力量實難解決。尤其是有章不循、違章不究、執紀不嚴等問題，需引起全社會的高度重視，綜合採用行政的、經濟的、法律的手段，方可予以徹底解決。就銀行自身而言，切實加強制度建設應環環相扣，綜合採取以下措施。

一、整章建制，健全制度

1、梳理治亂，建立系統化的制度體系。基層執行的制度絕大部分來自上級機關，近年來有些基層行為堵漏洞、補不足，也積極制訂了一些制度，但並不十分規範。所以，制度的梳理治亂和監理健全應從上層開始。根據系統的整體原則，按一定順序將全行所有崗位的工作進行逐一過堂，對原有制度中不適應的刪去，缺少的增加，不完善的補充，以此建立健全各崗位責任制和操作規範制度（包括各級領導的崗位制度和議事程序），使全行所有崗位工作人員的行為均置於嚴格的制度約束之下。

2、防患於未然，相配套地建立執行制度的制約制度，缺乏制度執行的制約制度是造成制度未能落到實處的原因之一，所以，制度的健全要特別重視建立制度的制約制度。要在其它各項制度建立的同時，配套制定具體的制度執行制度，包括違章處罰制度和違章不究、執紀不嚴的處罰制度等，以增強制度執行的嚴肅性，使人們養成按制度、章程辦事的習慣。

二、加強教育，提高認識

制度需要人的自覺遵循方能落到實處。加強制度的宣傳教育是自覺執行制度的前提。目前，制度執行不嚴方面既存在知法犯法的問題，也存在不知法而犯法問題。各級行應從防堵着手，進一步加強對制度宣傳教育工作的引導。

1、堅持達標上崗。對重要崗位的工作人員，一定要在其熟知該崗位應遵循的制度和操作規程，並具有相應的業務技能後方可上崗；對新入行職工，從進行第一天其就要加強制度法規教育，使其深知銀行執行制度之重要，通過潛移默化的教育，使一些基本制度在頭腦中打下深深的烙印。

2、加強制度執行的教育，提高執行制度的自覺性。閘明為什麼要執行制度，不執行制

度可能會出現什麼問題，有什麼危害等，使具體操作執行人員既知其然又知其所以然，充分重視制度的執行，提高制度執行的自覺性。

三、層層落實，責任到人

制度的落實是制度建設的關鍵，也是充分發揮制度約束作用的關鍵。而制度要真正落到實處，還必須健全其落實體系和保證體系。

1、自上而下層層落實。將各項制度執行的責任層層分解，落實到每個崗位，每個職工，形成嚴格的制度落實體系，使每個工作人員都明確自己的職責，從而促使制度的落實。

2、自下而上層層保證。個人嚴格按制度辦事是整個單位按章辦事的保證，基層銀行按章辦事又是整個上級行按章辦事的保證，通過每個工作人員都明確自下而上層層簽訂違章違紀、經濟案件防範責任保證書的形式，健全保證體系，可使各崗位人員切實負起責任，自覺遵章守法，堵塞漏洞，防範經濟案件的發生。

3、量化考核指標，硬化考核手段。為督促制度的嚴格執行，可將各項制度目標進行量化打分，實行定期考核，並把各項制度執行情況的考核結果與對領導和相關人員工作實績的考核評價、獎懲掛鈎。促其切實重視制度的執行。

四、把好“三關”，強化制約。

1、把好自查關。加強各單位的自我檢查是消除事故隱患的一種重要手段。各基層行應在選配好內勤主管的基礎上，通過全面實行事後監督制度、崗位輪換制度、定期考核制度等，防微杜漸，將事故消滅在萌芽之中，以此加強自身的防範。

2、把好檢查關。一要改變常規的預告檢查方式，勤用突擊檢查，二要實現單項檢查與全面檢查的結合，內查與外核的結合，以深刻揭露存在的問題；三要把好檢查組自身的質量關。選配政治品質好業務素質高的同志擔任檢查人員。

3、把好違章追究關。無論自查中還是檢查中發現的問題，不管是否造成損失，有關領導都應根據違章處罰規定，嚴肅追究有關人員的責任。違章不究和執紀不嚴所造成的後果大家已有目共睹，而其主要責任人是領導。為督促領導嚴格按規定對違章行為進行處罰，除應加強對違章處理的檢查外，還應充分發揮羣眾的監督作用。對發現的領導者不按規定實行違章處罰的行為，職工可提請上一級部門對領導者按違章追究不力或執紀不嚴的處罰制度的規定，實行一定懲處，以把好違章追究關，硬化制度執行的剛性制約。

五、加強調查，總結完善。

在金融部門與各種經濟犯罪分子作鬥爭的實踐中，各級行積累了不少有關加強制度建設方面的經驗和做法，為堵漏洞，除隱患發揮了積極的作用。所以，上級行應經常深入基層，加強調查研究，瞭解各地制度執行情況，總結和推廣基層行的先進經驗和做法，並及時根據業務範圍和內容的發展變化情況，充實和完善有關制度。

銀行制度梳理 篇3

為進一步提升機關工作效能、推進管理工作精細化，實施定崗定責，總行決定對機關辦事員崗位職責和工作流程進行全面梳理，特制訂本方案。

一、全面梳理

要求各部室以部門為單位，對崗位職責、制度辦法和工作流程進行全面梳理，具體分為三個階段進行。

（一）職責梳理（1月1日-1月5日），基礎工作紮實化。要求從機關員工個體做起，每個人瞭解自己的崗位職責，並對所在的崗位職責進行細化梳理。通過職責梳理，一是使部門員工明確各自的崗位職責，掌握日常工作重點內容，更好地開展部門內、外部協作配合工作；二是在職責梳理過程中，各部門查漏補缺，對各個崗位進行科學合併或拆分，進一步優化崗位職責。

（二）制度梳理（1月6日-1月15日），制度建設規範化。要求各部室工作人員根據本崗位工作職責，對相關制度辦法進行全面、細緻的梳理，制度辦法應包含省/市規定、外部監管要求和內部規章，為全行制度環境建設提供基礎保障。同時，要求各部室定期歸納建檔，並做好制度的日常維護工作。一是要及時掌握各層級制度變更信息，確保本部門

歸口管理制度庫的有效性；二是要不定期開展制度評估工作，積極查找制度缺陷，對不適應的制度進行廢止、修訂、完善，確保在各項規章制度完整有效、風險可控的前提下不斷優化我行整體制度建設體系。

（三）流程梳理（1月16日-1月31日），工作效率改進化。流程梳理是整合內部資源，提高工作效率的重要一步。各部室員工從自身工作實際出發，積極總結歸納，排出各項工作內容，對流程進行細化，並以工作流程圖的形式形象地展示出各項工作流轉過程；同時，按照以客户為中心和各業務條線高效協作為目標，各部室積極查找流程中不適合和缺失的過程進行改進、優化，努力減少流轉環節，縮短反應時間，提升工作效率。

二、上牆入冊

待部門全面梳理完成後，總行召開專門會議，對機關辦事員崗位職責進行集體審議，並就部門總體職責和部門間的銜接配合工作進一步明確。會後，總行將以部門為單位對機關辦事員崗位職責彙編成冊，人手一冊，嚴格執行。同時，在部門醒目位置統一懸掛部門、崗位職責牌，標明各崗位負責人員：一是使各崗責任落實到人，方便更好服務基層工作和部門協調配合；二是為崗位輪換工作提供便利，保證日常工作能順利交接和正常開展。

三、定期歸檔

要求各部室將職責、制度及流程梳理工作作為一項日常性工作來抓，形成常態化的工作機制。安排專門人員，負責對梳理結果的建檔、維護工作，並定期報送合規部備案，由合規部完成更新替換、歸納存檔工作。

機關全體員工要統一思想，認識到職責梳理工作的重要性和必要性，嚴格按照本方案的安排分階段高質量完成崗位職責梳理工作。各部室要聯動配合，營造全員“梳職責、理制度、優流程”的濃厚氛圍，確保全行精細化管理工作再上新台階。