信用社關於風險隱患與綜合治理自查階段總結

根據縣聯社關於印發《xxx縣農村信用社案件風險隱患清查與綜合治理活動實施方案》以及聯社的安排，爲了切實加強信用社經營管理，提升信用社內控水平，有效防範經營風險，預防案件發生，我社立即召開全體職工會議，傳達省聯社劉印樓同志在全省農村信用社案件風險隱患清查與綜合治理工作會議上的講話，在全社開了動員會，結合信用社實際情況，並作了詳細的自查安排，制定了一系列的措施，按照要求進行了自查活動，具體報告如下：

一、加強組織領導，精心準備

成立了信用社案件防範專項治理自查工作領導小組，由xx同志任組長，xx同志任副組長，xxx、xxx、xx、xx、xxx等同志爲成員，全面開展專項治理自查工作。對信用社進行了全面自查，明確自查人責任，使自查工作覆蓋到全社各項業務，自查面均達到100%。

二、自查內容：

主要檢查：

1、規章制度健全及落實情況

2、存貸款等業務情況

3、會計出納業務情況

4、科技網絡系統管理情況

5、安全保衛業務情況

三、方法步驟：

由案件專項治理小組組長牽頭，檢查信貸、會計（含儲蓄）、出納的行爲動態，排查參與“黃、賭、毒”、經商辦企業、從事股票活動、不正常交友的問題或現象；檢查業務規章制度落實和執行情況，重點環節控制制度落實情況；主辦會計帶領檢查會計覈算、資金清算及結算情況，單位銀行結算賬戶開銷戶、內外賬及金融機構往來對賬情況，印押（機）證分管、庫房及重要空白憑證管理情況。

四、工作要求：

統一思想，認真負責。全體職工要把本次專項治理自查工作作爲一項至關重要的工作來抓，不流於形式，不敷衍了事。內外勤緊密配合，查深查細，不留“死角”，杜絕“盲區”，在工作中要做到專項治理與貸款五級分類相結合，與內控制度相結合。既有分工又要合作，遇有不明情況及時溝通，發現重大問題及時向主任報告。

自查情況如下：

一、各項存款

1，對公存款。我社共有人民幣銀行結算帳戶xx戶，xx個基本結算賬戶，xx個專用賬戶。都經過人民銀行覈准，餘額總計爲xxx萬元，經銀企對賬，與xx餘額相符。沒有挪用客戶資金的現象，且未能按要求及時對賬，未按時發放帳單xx筆。客戶辦理的各項業務，領用支票，更換內容等，都能按要求辦理，或及時備案；業務憑證、及印籤都使用正確，覈對無誤。存在問題是：個別開戶單位提供的營業執照複印件中沒有年檢；

2、儲蓄存款。儲蓄存款截止自查時餘額爲xxx萬元，通過逐步覈對，底卡相符，賬卡相符。存在問題是：原部分存款身份證號與實際不符。

二、貸款方面。

截止8月末，我社共有貸款xxx筆xxx萬元，其中信用貸款xxx筆xxx萬元，質押貸款xx筆xxx萬元；以形態分，正常貸款爲xxx筆xxx萬元，不良貸款爲xxx筆xxx萬元。

2012年1月1日至2012年8月30日期間共新投放貸款xxx筆,金額xxx萬元,經查發現，貸款逾期未按規定催收xx筆，金額xxx萬元（已收回），滿額質押貸款xx筆xxx萬元，部分貸款沒有按月結息。

2012年1月1日前貸款共xx筆，xx萬元，經查，共有超過訴訟時效的xxx筆xxx萬元，部分貸款沒有按月結息。

三、會計憑證檢查情況

經過對2012年1月1月至8月31日所有會計憑證的按份檢查，發現以下問題：1、會計憑證要素不齊，主要體現在部分開戶資料不全，沒有地址，電話等資料；2、櫃員存在個人爲自己辦理業務問題；3、前幾個月大額現金支現沒有留存客戶身份證資料；4、有用錯憑證情況，有手寫情況；5、單據有貼補現象；6、個別取款憑條沒有取款人簽字。

四、重要憑證管理。

截止自查時，我社共有庫存存摺xxx份，存單xxx份，單位存單xxx份，個人存款證明書xxx份，定期存款證明書xx份，借款憑證xxx份，貸款收回憑證xxx份，資金調劑憑證xxx份，資金調劑憑證收回xx份，股金證xxx份，現金支票xxx份，轉賬支票xxxx份。通過總分賬覈對，賬實覈對，經查賬實相符。開戶單位領用重要空白憑證都出具了正規手續，領用單上都出具了預留印鑑。

各職工在領用時，都按照規定進行了蓋章、簽字；在使用中，都按照規定進行了逐筆銷號，銷號不及時，登記薄使用規範。

五、印、押、證管理方面。

我社共有業務印章xx枚單位公章xx枚、業務清訖章xx枚，按照分管原則，公章由會計保管，業務公章，業務清訖章由櫃檯人員使用保管，在工作中，能較好地按照要求執行。沒有一人既使用重要憑證又保管印章的現象。

六、現金管理方面。

覈對庫存後，帳款相符。

在現金管理方面，我社制定了現金支取權限，儲蓄5萬元至20萬元由會計審批，20萬元以上由主任審批，5萬元以下由經辦人員自行掌握,並使用了大額提現審批臺帳、大額現金提現備案臺帳，能按要求及時向人民銀行報送大額支現備案表。

七、內部資金方面。

我社內部資金劃轉使用等均嚴格按規定辦理，無違規現象。

八、調劑資金方面。

我社無調劑資金。

九、安全管理方面。

範設施達標，各員工能正常執行安全保衛制度。存在問題:由於條件限制守庫室內無衛生間.

十、信用社員工行爲排查及排查“九種人”

經過對各信用社負責人及員工的排查，沒有發現違反商業賄賂的情況。在排查“九種人”的過程中，普遍存在不按規定休假、長期在一個崗位上工作的人員，特別是重要崗位工作人員，存在風險隱患。對我社人員輪崗輪調情況進行統計，xx名人員中，同一崗位工作xx年以上的有xx人，另外xx人實行了輪換。

針對自查中存在的問題，我社將採取以下措施進行整改：

一、加強對案件專項治理工作的學習力度，提高對案件專項治理的認識，全體行動，共同防範風險。

二、加強信貸管理，切實提高信貸質量，規範信貸檔案，健全貸款手續。

三、加強對重要空白憑證的管理。

四、嚴格履行存貸款手續。

四、根據其它不足的情況進行積極整改。