風險管理工作計劃（通用5篇）
風險管理工作計劃 篇1
**年我行法律合規管理工作的基本思路是：緊密結合省分行黨委確定的全年中心工作，以合規文化建設爲主線，突出依法合規人人有責，依法合規創造價值理念，重點以開展依法合規管理達標升級活動、深化反洗錢和關聯交易管理、提高內外部審計檢查問題整改真實性、加強法律服務、充分發揮兩支隊伍作用爲手段，爲全行合規經營管理提供全方位支持和保障。
一、深化合規文化建設，積極倡導和貫徹依法合規創造價值理念
(一)開展 “合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值”宣傳教育活動。積極採取措施，通過多種載體，讓不同層面、不同條線的人員全面瞭解和掌握合規管理知識，提高對合規管理重要性的認識和理解，促進全行員工將合規文化的理念融入到經營管理和決策中，爲我行依法合規經營奠定堅實的基礎。
(二)開展依法合規管理達標升級活動。在去年開展“合規文化建設年”活動的基礎上，鞏固成果，深化措施，制定標準，分級驗收，針對各級機構，在全行範圍內深入開展依法合規管理達標升級活動。
(三)開展“全行性的以合規管理與經營爲導向的徵文和辯論”活動。按照全員參與的原則，以合規管理與經營發展的關係爲主題，開展一次徵文和辯論活動，優秀徵文編輯成冊，對辯論競賽活動的優勝單位和個人進行表彰獎勵。
二、建立健全長效機制，推進提高法律合規管理工作質量和水平
(一)健全問題整改長效機制。完善監督檢查辦法，實現“兩高一低”的工作目標，即：問題整改率高，整改真實性高，問題發生率低，達到問題數量逐年降低10%，整改率高於95%，整改真實率高於98%。實現全年全省因合規風險被外部監管部門罰款“零”的目標
(二)建立健全反洗錢和關聯交易管理長效機制。一是梳理反洗錢與關聯交易的監管規則，按條線分類並下發，進一步加強對全行反洗錢、關聯交易管理指導的針對性。二是根據部門分工，進一步明確省分行各部室在反洗錢和關聯交易工作中的職責和任務。同時，總結20xx年簽訂反洗錢目標責任狀情況，進一步修訂有關內容，簽訂反洗錢年度目標責任狀。三是結合實際，研究制定反洗錢和關聯交易工作檢查和考覈辦法。四是針對反洗錢屢查屢犯問題，加強調研，向相關部門提出可行建議。
(三)加強規章制度管理，強化規章制度計劃的指導作用，確保規章制度建設的規範性和嚴肅性。將牽頭各業務部門在年底前統一安排做好規章制度的清理和廢止工作。整章建制，修訂完善法律工作的各項管理制度，規範優化工作流程。
風險管理工作計劃 篇2
中國銀監會於20xx年10月25日頒佈的《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱《指引》）已經實施了9年多了，但是很多農商行的合規風險管理工作至今仍存在諸多問題。筆者身在其中，對此有着深切的感受，故在此試着指出問題並給出對策。
一、農商行合規風險管理工作存在的問題
（一）合規風險管理機構設置存在的問題
農商行都是從農村信用社改制而來，其中很多尚未設立獨立的合規風險管理部門，其合規風險管理工作目前還是由風險管理部門在做，甚至連作爲行業主管機構的省級農村信用社有很多也是如此。然而，農商行的風險管理部門本身就存在人員數量不足、業務素質不高的問題，其本身的風險管理工作尚且疲於應付，又怎麼能兼顧並做好合規管理工作呢？況且，與風險管理部門“混業經營”本身就違反了《指引》關於合規風險管理部門應保持獨立性的規定。
（二）合規風險管理人員構成及素質存在的問題
即便是已經成立的合規風險管理部門，其人員構成及素質也差強人意。目前，很多農商行的合規風險管理人員大多數都是從其他崗位抽調來的，其中有農貸會計、信貸員、櫃員及少數剛畢業的法律專業的本科生、研究生等。他們大都不具備合規風險管理的資質，也缺乏合規風險管理必備的知識和經驗，尤其缺乏法律知識和經驗，沒有經過系統的銀行合規風險管理培訓，尤其是銀行法律事務培訓，就連合規風險管理部門的負責人及主管行長基本上也是這種情況。這樣的隊伍，怎麼可能做好合規風險管理工作呢？
（三）合規風險管理人才待遇存在的問題
有的農商行在發展壯大的過程中，幸運地吸納了一些具有企業法律顧問資格、律師從業資格、法律職業資格，甚至具有中級律師技術職稱的合規風險管理人才。這樣的人才在全國的農村信用社系統都是“稀有動物”。但是他們目前的境遇基本上就是：不享受相應的技術職稱待遇（農村信用社傳統上只認可經濟師，不認可法律專業的技術職稱，即便是中級律師職稱，也不能享受中級經濟師的待遇），職務偏低，工資係數及數額偏低。這樣的人才在享受如此低的待遇的同時，卻還要承擔如此重要的合規風險管理職責，他們的積極性、主動性能發揮出來嗎？
（四）合規風險管理機構日常工作存在的問題
很多農商行對《指引》第十八條規定的合規風險管理部門的職責履行得也很不到位，其中，主要存在以下幾個問題：
1、沒有做到持續關注法律、規則和準則的最新發展，無法正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，不能準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，未能及時爲高級管理層提供合規建議。
2、在審覈評價商業銀行各項政策、程序、操作指南、常用合同的合規性方面，顯得能力不夠、底氣不足，審覈意見有的不被業務條線接受和認可。
3、對員工的合規培訓不夠甚至完全沒有培訓。由於合規管理部門自身人員數量有限，素質不高，無法履行《指引》規定的對員工進行合規培訓的工作職責。
4、未能選聘、跟蹤管理好合規風險管理工作的外包單位。目前，發展較快的農商行在改制、重組、兼併、收購、資產證券化、運作上市的過程中，會選聘一些涉及合規風險管理的外包單位，比如：資產評估公司、會計師事務所、律師事務所、證券公司等。但是他們對這些外包單位的選聘和管理還很不規範。這些外包單位基本上都是通過非公開招標或者非公開競聘的方式選聘而來的。由於這些外包單位及其派遣人員的資質、信譽、經驗、能力、敬業精神等千差萬別，如果不通過公開招標或者公開競聘的方式擇優選聘，將很難保證其業務素質及服務質量能夠滿足農商行的實際需要。事實上，這樣選聘來的某些外包單位的服務質量、工作效率確實不高，收費還不低。目前，這些外包單位基本上也只是由合規風險管理部門負責聯繫和對接，卻談不上由其負責公開選聘和跟蹤管理。這就導致了合規風險管理部門根本無法對這些外包單位的工作效率和服務質量做出客觀、真實的評價。
5、在保持與監管機構日常的工作聯繫，並跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況方面做得還遠遠不夠。主要表現在：不能與監管機構保持有效的溝通，不能準確、真實地表達自身合理合法的訴求，不能保質保量地及時向監管機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告，不能嚴格執行和落實監管機構提出的監管要求及整改意見等等。
二、加強農商行合規風險管理工作的對策
（一）針對合規風險管理機構設置存在的問題，農商行要儘快設法設立獨立的合規風險管理部門，並配備好具備相關資質和能力的人員，以使該部門能夠高效運轉。爲此，作爲行業主管機構的省級農村信用社首先要從自身做起，儘快在本級設立獨立的合規風險管理部門，從而起到示範帶頭作用，並督促轄區內所有農商行（縣級農村信用社）均建立健全各自的合規風險管理部門。
（二）針對合規風險管理人員構成及素質存在的問題，農商行應從以下二個方面着手：
1、以具有競爭力的薪酬待遇和職務級別等優厚條件，積極從社會或者從具有先進、成熟的合規風險管理經驗的大、中型銀行（比如：工行、農行、中行、建行、民生銀行、招商銀行等）引進學有所成並且有豐富經驗的合規風險管理人才，特別是法律人才，充實到農商行合規風險管理部門，充分發揮他們的專業優勢，並使其儘快融入農商行的合規風險管理工作中去，從而爲農商行的合規風險管理工作提供強大的專業支持。
2、對現有的合規風險管理人員，要加強合規業務培訓，要請大、中型銀行的合規風險管理專家或者熟悉銀行合規業務，特別是熟悉銀行法律業務的專家給合規風險管理人員進行培訓 ，並針對培訓的內容進行測試，公佈成績及排名，對經常排名在前的人員給予適當的精神及物質獎勵，對經常排名在後的人員給予通報批評及經濟處罰，以激發合規風險管理人員自覺學習的動力，從而迅速提高其自身的合規風險管理能力。
據瞭解，目前有的省級農村信用社已經開始這項培訓工作了，並且已經初步取得了一定的成效。接受合規（法律事務）培訓的人員也紛紛表示自己確實很需要並且很歡迎這種精準、實用的培訓方式。
（三）針對合規風險管理人才待遇存在的問題，農商行要適當給予或者提高具有企業法律顧問資格、律師從業資格、法律職業資格的合規風險管理人才的待遇，並且根據這些人才實際的工作能力安排其擔任適當的領導職務；對於不適合擔任領導職務的，可以考慮按中級或者高級技術職稱給予適當的級別待遇。這樣既可以留住這些稀有人才，又可以激發其工作熱情，使其更加積極主動地做好本職工作，還可以發揮其“傳、幫、帶”的作用，給農商行培養、造就一支業務過硬、作風優良、保障有力，能打勝仗的合規風險管理人才隊伍。
（四）針對合規風險管理機構日常工作存在的問題，農商行應從以下幾個方面着手：
1、對於新出臺的法律、規則和準則，要及時組織學習，並可以採取有獎知識競賽等方式，促使合規風險管理人員能夠第一時間瞭解並主動掌握法律、規則和準則的最新發展，進而使其逐步達到能夠學以致用地解決實際工作中遇到的合規問題，能夠及時給高級管理層提供合規建議的水平。
2、要加強合規風險管理人員對於銀行各項業務的學習和了解，加強其與各業務條線的溝通和互動，必要時可以互相派員學習、觀摩對方的業務及工作流程，從而增加彼此的瞭解和互信，使合規風險管理部門的審覈意見和建議能夠做到有的放矢，容易被業務部門採納。
3、在提高合規風險管理人員自身業務素質的前提下，充分運用農村信用社系統內部正反兩方面的鮮活例子（可以編成案例集），並積極借鑑其他金融機構合規風險管理的經驗教訓，採取各種形式（包括編寫讀物、製作圖片、圖表、進行相應的考試或者競賽等）加大合規培訓及宣傳的力度，迅速提高農商行全員的合規意識，從而保證合規風險管理工作能夠得以順利、有效地開展。
4、要採取公開招標或者公開競聘的方式選聘外包單位，以確保把那些聲譽高、業務素養深、經驗豐富、辦事認真負責的優秀機構和人員選聘進來。合規風險管理部門既要負責遴選合格的外包單位（必要時可以建立備選機構名單或專家庫），又要與這些外包單位進行有效溝通和對接，並及時有效地跟蹤、監督其工作進程，審覈其工作成果，對其提供的外包服務給予客觀、真實的評價。
5、要加強與監管機構的有效溝通，堅決避免與監管機構玩“貓鼠遊戲”或者搞 “蛇鼠一窩”，既要敢於向監管機構合理合法地表達自身的訴求，又要按監管機構的要求及時報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告，更要不折不扣地堅決採取有力措施執行和落實好監管機構提出的監管要求及整改意見。
風險管理工作計劃 篇3
爲進一步做好稅收風險管理工作，根據自治區地稅局稅收風險管理工作的要求，落實20xx年伊犁州地稅局黨組確定的各項稅收工作任務，結合上年度工作實際，制定20xx年稅收風險管理計劃。
一、工作目標
一是風險管理工作的深度和廣度不斷提升，將風險管理工作拓展到徵管工作的各關鍵環節，引導稅收管理員以風險管理思維開展各項工作，使風險管理成爲徵管質效的堅強保障。二是團隊協作不斷加強，在已順暢運轉的縱向閉環流程基礎上，理順橫向協作流程，爲全面推進風險管理工作提供有力保障，提高風險管理工作質效。三是風險團隊力量不斷增強，通過實務操作和強化培訓，塑造一支有豐富應對經驗的風險管理團隊，並以此帶動基層局其他稅源管理人員提升應對能力，爲促進風險管理工作奠定良好基礎。四是應對質量穩步提升，以績效考覈爲抓手，大力強化應對環節監督，狠抓風險應對質量和稅款入庫。五是風險管理成果持續轉化，引導基層局不斷加強風險應對結果的分析運用，以問題爲導向開展行業稅源管理，使稅源風險持續降低，納稅人稅法遵從度穩步提升。
二、重點工作
（一）進一步理順稅收風險管理工作流程，建立健全風險管理橫向協作機制
根據《自治區地稅系統稅收風險管理辦法（暫行）》、《全疆地稅系統稅收風險管理橫向協作辦法（暫行）》及自治區地方稅務局風險管理工作要求，與稽查局、各業務處共同研究制定《伊犁州地方稅務局稅收風險管理橫向協作實施辦法》，重點解決目前高風險推送、中低風險轉高風險及伊犁州地稅局風險管理團隊協作中存在的突出問題，嚴格績效問責，形成長效橫向協作機制，爲全面推進風險管理工作夯實基礎。
（二）加強風險模型建設和應用工作，提高風險模型指向的準確率
一是以自治區地方稅務局風險特徵指引庫爲主，以本地徵管提煉風險指標爲輔，大力加強風險模型建設和應用工作。繼續採取以行業綜合風險模型建設爲主、特定事項風險模型建設爲輔的思路，爭取實現風險模型覆蓋地稅全稅種、風險事項覆蓋徵管工作各關鍵環節的“兩覆蓋”目標，努力提高風險模型指向準確率，爲提高風險應對質量打好基礎。
二是加大國家稅務總局重點稅收風險事項落實力度。以戶籍風險、發票風險、股權轉讓風險、非學歷教育培訓風險、金融企業中間業務風險、零申報風險、國地稅關聯稅種風險、建築工程項目風險、欠稅風險、退稅風險爲重點，按風險事項大類不斷研究、總結、細化風險指標，切實落實好國家稅務總局重點稅收風險事項應對工作。
（三）強化風險應對環節監督，加大風險應對複查機制落實力度，提高風險應對質量
依託風險管理平臺，採取實地抽查、電話回訪和問卷調查等方式，實現風險應對各環節跟蹤監督。確保風險應對工作落到實處、不走過場，各基層局在風險應對過程中執行稅收政策準確統一不出現偏差，風險應對工作廉潔高效。按季開展風險應對複查工作，檢驗各基層局工作質量，提高各基層局風險應對能力，進一步規範應對程序，提升應對質量。
（四）強化風險應對結果應用，以分析成果促進徵管質量的提升和風險模型的改進
伊犁州地稅局按季召開風險管理工作專題分析會，在向風險管理領導小組彙報工作進展的同時，總結風險管理工作中存在的問題，提煉風險應對成果，解決風險模型中存在的問題。將分析成果及時向各業務處反饋，並下發各基層局，指導風險應對工作，形成風險應對與成果運用的良性循環。指導基層局利用風險分析結果加強稅源監控和納稅輔導，通過稅源風險防範使風險管理成果有效轉化爲徵管質量的提升，充分發揮風險管理補缺功能，進而提高風險管理的促收成效。
（五）加強數據採集與利用，拓寬數據來源
將“大數據”理念引入日常徵管。一是落實“互聯網+風險管理”，藉助互聯網拓寬風險管理信息來源渠道，通過外部信息交換平臺和風險管理平臺，將採集的互聯網信息充分運用於風險推送和應對工作中，提高風險管理介入的及時性和風險應對的準確性。二是充分利用相關部門提供的第三方信息，防範納稅人自行申報數據不準不實及徵納雙方信息不對稱造成的稅源管理風險。
（六）加強州級重點稅源企業風險防控
根據《新疆地稅系統稅源分級分類監控管理辦法》（新地稅發〔20xx〕201號）要求，與稽查局、各業務處聯合建立州級重點稅源庫，制定採集信息標準，定期採集相關信息，充分利用“金稅三期”軟件、稅收管理平臺和風險管理平臺，做好重點稅源日常監控的同時有計劃地進行風險推送，確保重點稅源企業管理到位。
（七）加強國地稅風險管理合作
一是共同做好伊犁州直財稅信息平臺建設業務需求上報工作；二是建立健全信息共享機制，實現第三方數據共有，風險推送戶互報，風險應對結果共享；三是有針對性的選擇國稅部門與地稅部門的重點稅源交叉管戶，嘗試開展聯合風險推送與應對，在提高風險應對全面性的同時減輕納稅人負擔。
（八）稅源風險管理與稅務機關內部風險防範有效結合
在國家稅務總局徵管規範、自治區地方稅務局徵管規程及“金稅三期”軟件平臺的研究上下功夫，找準徵管工作關鍵環節及重點事項中可能存在的稅務機關內部管理方面的風險，與稅源風險管控有機結合，在堵塞徵管漏洞的同時查找徵管程序中存在的問題進而防範執法風險。
（九）適時試點縣（市）局風險管理全流程運轉
爲充分發揮各縣（市）局風險管理工作的積極性和主動性，今年將結合各局稅源規模、人員狀況及風險管理工作推進現狀等因素，經自治區地稅局批准後，選擇部分縣（市）局，在伊犁州地稅局的指導和監督下開展風險管理全流程運轉工作，爲下一步工作積累經驗。
（十）加強欠稅管理
20xx年，受經濟下行因素特別是房地產行業不景氣因素影響，風險應對稅款入庫率偏低。今年將在總結上年度工作經驗的基礎上，繼續加強欠稅管理，定期通報稅款入庫情況，由各業務處室分稅種督辦。
（十一）強化風險管理培訓，提高風險應對人員整體素質，加快風險管理人才培養
以風險管理平臺使用、風險特徵指引應用、稅收政策及財會知識爲培訓重點，採取案例分析、模擬演練等培訓方式，提高風險應對人員整體素質，促進風險應對質量提升。通過“青藍工程”強化幹部業務知識“傳幫帶”，加快風險管理人才後續培養，儘快打造出能打硬仗、敢打硬仗的風險管理團隊，爲推進徵管改革添力。
風險管理工作計劃 篇4
20xx年全省稅收數據管理和風險管理工作的總體要求是：圍繞組織收入目標，以數據管理爲基本保障，以提高風險監控能力爲重點，以大企業稅收管理爲引領，加強涉稅舉報業務與風險管理的融合，進一步提高管理質效。
一、優化涉稅數據管理
（一）改進數據質量管理方式。建立數據質量服務提醒機制，重點開展對財務報表、企業所得稅彙算清繳申報、土地增值稅項目清算申報等涉稅數據質量的校驗提醒工作；梳理、整合、完善大集中系統前端邏輯校驗規則，制定前端邏輯校驗審覈清單並適時發佈。
（二）優化第三方數據採集。大力推動政府和相關部門構建涉稅信息交換機制，充分發揮主觀能動性，以風險管理需求爲導向，遵循必要、有效的原則，積極獲取“爲我所用”的第三方數據；努力探索基於互聯網等網絡平臺採集涉稅數據，充分滿足稅收風險管理的需要；全面應用第三方數據管理平臺，修訂和完善第三方數據採集目錄和相關標準，規範數據採集和處理。
（三）完善風險管理數據支撐。依託大集中系統數據倉庫和全省第三方數據管理平臺，完善稅收風險管理主題數據庫，規範風險指標數據來源，提高識別效率；根據風險管理工作的需要，有針對 性地補充採集部分涉稅數據，爲提高風險識別能力提供數據支撐。
二、提升稅收風險監控能力
（四）完善風險管理相關制度。在認真研究論證的基礎上，進一步完善和細化稅收風險識別、等級排序及推送管理機制，規範風險任務管理。
（五）加強風險計劃管理。加強部門間溝通協作，充分發揮各業務處室的專業特長，從各處室職能角度，結合政策落實和年度工作重點，利用歸集加工的內外部數據，科學分析全省稅收風險分佈的重點地區、行業、稅種、事項等，提高風險管理計劃與組織稅收收入的契合度。
（六）優化風險識別模型和風險指標。依託各業務處室開展對稅收政策的梳理分析，逐步形成分行業、分稅種和分特定事項的風險特徵庫；配合各業務處室對全省風險識別指標體系的應用情況開展週期性的評估、清理、優化和補充，做好指標分類分級管理與反饋結果分析，形成風險指標動態管理；組織開展全省重點模型和指標建設，擴充第三方數據風險指標，爲風險管理工作提供支撐。
（七）突出人機結合的風險分析。強化對系統自動識別風險的人工分析與驗證，努力提高風險識別的準確性；研究制定稅源信息反饋管理規範，將基層分局掌握的稅源信息有效地轉化爲稅收風險點信息。
（八）強化稅收風險任務管理。依據省局出臺的稅收風險等級劃分標準，兼顧納稅人稅法遵從狀況，合理推送應對任務，滿足基— 2 —
層稅源管理和組織收入的需要；完善風險應對策略，做好風險點和應對策略的解釋與輔導；加強對風險應對效能的分析，及時發現數據質量和風險指標上存在的問題，並認真加以改進。
三、深化大企業稅收管理與服務
（九）完善大企業稅收風險管理運行機制。全面落實《江蘇省地方稅務局關於總局和省局定點聯繫企業稅收風險管理工作的實施意見》，推進大企業稅收風險管理工作規範、有序、高效開展。
（十）深化大企業分集團和分事項稅收風險管理。做好總局20xx年相關企業集團的風險管理專項工作，同時對股權轉讓、跨境投資、關聯交易等重大事項進行風險監控；繼續完成總局20xx年8戶企業集團的風險應對和總結反饋階段工作，督促企業做好整改，適時將8戶企業集團的風險管理工作成果推廣到行業的其他企業集團；做好20xx年省局2戶定點聯繫企業風險管理後續工作。
（十一）建立健全大企業稅務風險內控機制。研究建立定點聯繫企業稅務風險內控機制，制定分行業、分集團的大企業稅務風險指引；研究建立大企業稅務風險內控測試指標體系，引導幫助大企業健全內控機制，防範稅務風險。
（十二）妥善處理大企業的涉稅訴求。收集了解大企業涉稅訴求，做好與相關部門和主管稅務機關的溝通協調，做到規範受理、認真處理、及時回覆；對納稅人普遍反映的涉稅問題，要統籌協調並努力實現稅法適用的確定性和執行的統一性。
（十三）加快推進大企業稅收管理平臺建設。針對大企業的特 — 3 —
點，建立大企業財務帳套等信息採集機制，完善大企業涉稅數據常態化報送管理，強化大企業第三方數據與涉稅情報採集，形成完整、規範、統一的集團一戶式基礎信息庫；完善現有系統和軟件功能，滿足集團名冊管理、個性化服務、遵從評價和業務協作等管理需要。
四、進一步做好涉稅舉報管理工作
（十四）加強涉稅舉報日常管理。按照《江蘇省地方稅務局關於稅收違法行爲檢舉管理工作有關問題的通知》要求，加強對檢舉信息的研究、分析與運用，推進涉稅舉報業務與風險管理的融合，規範稅收違法行爲檢舉受理、處理、告知等各環節管理。
（十五）提升涉稅舉報的信息化管理水平。編寫涉稅舉報的信息化管理需求，開發稅收違法行爲檢舉管理工作平臺，實現不同部門、不同層級間檢舉案件轉辦、交辦、督辦的流程化處理，推進涉稅舉報資料電子化檔案管理，提高管理效率。
風險管理工作計劃 篇5
有這麼一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，於是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因爲母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
這時候，後面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，幹嗎不過去呢?
兒子衝他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規則大家不去執行，就這人的素質，真給我們國家丟人!”
是呀，交通規則既然制定了，我們每個人都應該嚴格的去遵守去執行，爲了自己的安全，爲了家庭的幸福，爲了國家的制度!
記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經過，就直接闖紅燈過去了，當時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規則制定了可以不執行呢?當時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈!回來後他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落後於西方國家，但一些人的思想素質確實有待於進一步提高，自覺性也應該加強，否則我們立足於世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。 是呀，俗話說：“沒有規矩，不成方圓”!
一個國家要強大，要發展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行爲就要合規，這樣，我們的國家才能更好的發展。同樣，合規對於我們行也具有特別重要的意義。商業銀行要實現穩健可持續發展，就必須講合規，必須以合規經營和合規性監督檢查爲基礎。商業銀行的事業要發展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，只有各方面合規了，才能保證商業銀行的資金安全，才能保證各項業務健康的發展，才能保證商業銀行在激烈的競爭中立於不敗之地。
銀行經營管理中的風險控制，離不開合規合法的業務決策和操作行爲。銀行資金損失和各種金融案件的風險，不僅與違規相伴，而且與違規俱增。監管機構不堅持抓合規監管，就不能成爲有效的監管機構。商業銀行不以合規經營和合規性監督檢查爲抓手，就無從落實風險管理。
當前，銀行業競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能增加收益，這也是合規風險管理文化的核心理念，是銀行發展的一個重要標誌。當然，我們首先要知道哪一類風險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。
作爲商業銀行，應該深深認識到：“合規人人有責、合規創造價值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質，長期不懈的堅持下去，處處合規，時時合規，事事合規，紮紮實實地做好各項基礎工作，確保商業銀行事業健康順利發展，繼續發揚光大!
一、合規及合規風險的定義/概念
合規，從字面上來理解，是“合乎規範”的意思;20xx年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會在《合規與銀行合規職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用於銀行自身業務活動的行爲準則(以下統稱“合規法律、規則和準則”)相一致。合規法律、規則和準則應包括：立法機構和監管機構發佈的基本法律、規則和準則;市場慣例;行業協會制定的行業規則;適用於銀行職員的內部行爲準則;以及誠信和道德行爲準則等。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規創造價值。合規與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關係，違規加大風險成本，合規能爲銀行創造價值。
二、合規和三大風險(操作風險、信用風險、市場風險)的關係
合規風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險(信用風險、市場風險、操作風險)是有所不同的。其主要的不同之處是，合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規、違德等)而招致的風險或損失，銀行自身行爲的主導性比較明顯。而三大風險主要是基於客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。 但合規風險與信用、市場、操作風險之間又是有着緊密聯繫的。其聯繫之處在於：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨複雜多變，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有着某種因果或遞進關係。
三、合規是一種文化(合規從高層做起、合規人人有責、主動合規、持續合規、執行力) 這種文化是一種邊界的理念。
是一種精神上的東西，它是在銀行長期經營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行爲的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學家孟德斯鳩有一句話：“一切有權力的人都容易濫用權力，這是一條萬古不易的經驗。有權力的人們使用權力一直到遇到界限的地方纔休止”。
銀行經營管理權限也是如此，業務權限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權力。銀行要不斷提高經營管理水平和效益，只有在權力不被濫用的地方和時候，纔會變成現實。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質的多種差異、各種利益關係的相互制約以及經濟學中所指的理性的經濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權力在人格化運用過程中難免不會發生違法與不當行爲，那麼，要防止因越權、無權、濫用權或不盡職盡責給銀行利益造成的損害，制定嚴格的操作規章制度和操作程序，確保權力的恰當運用，是無可辨駁和必要的。那麼，合規文化的作用，就是要在每一個業務操作和管理層面，構築一個意識行爲邊界，通過邊界確保業務操作和管理指令是有利於銀行利益的。這種共同的行爲邊界與每個成員個人的行爲合拍，逐步形成銀行的作風和精神。
具體地講，合規文化包括以下幾條準則：
1、合規從高層做起。所謂合規從高層做起，一層意思是銀行業金融機構高層領導的所作所爲首先要合規，要率先垂範，不僅要樹立合規意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，爲全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領導一定要重視合規管理，配備合適的合規管理人員，合規管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規水平。
具體需要做的包括：一是高級管理層應確定銀行合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化，這對於銀行業金融機構有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。二是建立有效的合規風險管理體系。監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。並配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時採取適當的糾正措施。三是建立有利於合規風險管理的三項基本制度，即合規績效考覈制度、合規問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績效考覈，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當的獎勵，並對舉報者給予充分的保護。
2、合規人人有責。“人人有責”的合規文化。合規並不只是專業合規人員的責任。合規風險分佈於銀行的所有工作崗位，這種分散化特徵決定了每一個業務點都是合規操作的風險點，對合規部門來說，要求其控制住每一個風險點是非常困難的，即使可能，也是不現實的。實際上，我們每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人。堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神聖職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕有章不循、違規操作現象，逐步確立起“合規人人有責”的理念。
3、“主動合規”的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，並相應地在業務政策、操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件。商業銀行
要形成鼓勵主動報告合規風險的基調，如果發現合規風險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對於主動報告問題或合規風險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。從而形成全員尊重規則、嚴守規則並恪守職業操守的良好合規氛圍。
合規管理必須是一個持續性過程。合規管理的主要目的是提高銀行管理、防範和控制風險的能力。銀行作爲經營風險的企業，每時每刻都面臨着風險，都需要管理風險。因此，合規管理必須是一個持續性過程。
管理要求細則的學習以來，本人對開展風險風險合規管理的心得體會： 《認真學習合規風險管理嚴格執行金融法律法規和金融業務規章制度增強資金運營防範能力》。合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：是強化制度約束，有效制衡，規範科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置於嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下;各級管理者和員工要強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。正確處理合規管理與業務經營協調發展的關係，積極學習銀行法、穩健運行，維護公衆對銀行業的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業務依法合規穩健發展 。
《認真學習合規風險管理嚴格執行金融法律法規和金融業務規章制度增強資金運營防範能力》。郵政儲匯資金是郵政業務管理的重點，要增強依法合規經營意識，強化資金管理安全。依法開拓市場，擴大資金再循環。對金融銀行業來說，密碼和簽名非常重要，要以合規風險標準嚴格執行規章制度審批簽名制度，嚴格執行憑證管理制度，嚴格執行款項審批制度，堅持儲匯資金專款專用，帳實相符，確保郵政儲蓄資金安全高效的爲服務人民羣衆和商業流通服務。
《認真學習合規風險管理嚴格執行金融法律法規和金融業務規章制度增強資金運營防範能力》。首先要端正態度，嚴格要求自己，認真學習貫徹合規風險標準。加強自身修養，積極參加各種法律法規，金融業務學習和禮儀學習。正確認識學習風險合規管理的重要性，認真做好本職工作，嚴格執行規章制度。爲中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮鬥!