理財部的工作心得體會（通用11篇）

理財部的工作心得體會 篇1

一、由於營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮諮詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶羣體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成爲我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

二、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

三、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，並將客戶回訪納入考覈機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

四、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，儘快的讓員工瞭解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪爲基礎，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司諮詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶羣體充實不同服務項目。

六、繼續加強對營業部前後臺員工諮詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每週“一週聚焦”的交流活動的質量。

理財部的工作心得體會 篇2

爲着力完善萍鄉陶瓷產業基地中小企業融資擔保體系，向中小企業提供便利的融資渠道和優質的融資擔保服務，促進企業穩健持續發展，經區委批准於20__年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑑於融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定：凡是設立擔保機構須經省政府金融辦批准，並頒發融資性擔保機構經營許可證後方可開展融資擔保業務。由於省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進行規範整頓，暫時不批新成立的擔保機構，所以目前我個人認爲可以從以下幾個方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取儘早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關係，爲企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業瞭解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將徵集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、註冊資產、經營範圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審覈機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對於失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

理財部的工作心得體會 篇3

投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經擁有一支比較成熟的融資隊伍和較爲完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。我們應該清醒的認識到，作爲一家專業的投資公司，建立一整套科學合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運轉，讓錢生錢，纔是一個投資公司的命脈所在，這個問題對我們而言必須立刻着手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續、穩定和長遠的發展，就必須要解決兩個關鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財部，讓理財部具備持續穩定盈利的能力。我們應該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運作和金融槓桿投資讓資產不斷增值，可能的追求絕對的利益化，並利用投資標的的區別化投資，不斷尋找新的投資品種和領域，並對衝投資風險。

(一)投資資金的風險控制

索羅斯說過一句話："對於追求資產增值，我更關心的是資金安全。"不錯，金融投資屬於高風險行業，高回報必定意味着高風險，如何有效地控制風險，如何保障投資人的本金安全，是作爲一個基金管理者首先要考慮的問題。在這個問題上，就目前我們公司而言，我個人有三點建言：第一，將企業成本支出控制在一個合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構成和運作模式(關於這個問題我會在後面單獨說明);第二：改革現在理財部的投資、管理和操作模式，完善和強化理財部的投資操作流程。目前我們的風險控制方式採取的是個人分散化投資，但是在個人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義並不大，因爲個人投資風險的減小並不能直接帶來整個部門的投資效益的整體提升;第三：不斷研發和增加新的投資標的和品種，真正將投資風險分散化，並在某一個品種沒有市場機會的時候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標的的多樣化

作爲一個投資理財公司，對衝風險和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺餘力的以黃金爲主要投資標的，將大部分資金投入到黃金投資的同時，可以積極開發新的投資標的，分散黃金單一投資的風險。我個人認爲前期可以考慮的投資標的有：外匯、商品期貨及套期保值業務、原油指數、股指期貨等，後期可考慮國債期貨、期權、港股和美股等。

依據公司目前的情況和我個人的考慮，201_年伊始就應該有計劃有策略的開展外匯交易，因爲我認爲201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機會並不多，這樣我們現在針對黃金的單一投資就缺乏一個有效地做空風險對衝機制。這段時間我一直在做外匯交易當中歐元兌美元的投資價值分析、交易策略的制定等工作。我認爲選擇歐元兌美元主要因爲歐元的交易量比較穩定，技術上表現也較穩定一些，不太容易出現虛假性的破位信號。另一方面，在基本面方面，歐元區與美國之間的多重因素，其中包括經濟數據、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點，比如近來歐債危機和美國經濟的表現情況是其中的焦點，抓住與之相關的細節就能有效地把握基本面。歐元現在仍然處於下跌趨勢中，可很好的作爲黃金的風險對衝工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數的交易;下半年可考慮開展套期保值業務、國債期貨的交易。

(三)健全理財部投資管理流程

目前公司的理財部管理比較鬆散，假如我們要提升理財部的整體投資收益，就必須改變現在各自爲戰的個人分散化投資方式，完善整個部門的組織管理機制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標的的確立、投資標的的研究和分析機制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風格的確立、投資晨會、投資計劃和下單、風險控制和後期監控等。

在具體的投資流程管理方面，依據我多年的經驗，槓桿投資不能太強化個人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上並不能有效的化解投資風險，我們應當成分發揮集體的力量和智慧，建立科學的羣體決策機制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行爲中不合理不可控因素的負面效應。另外我們必須保持市場分析員的專業性，保證分析員和交易員配置的相互獨立和制約性。這實際上就是一個投資專業化和風險可控化的問題。

理財部改革初期的人員建制：

1.投資運營總監(基金經理)：全面負責投資理財部的投資運營、管理和監督工作;

2.首席分析師：負責理財部現所有投資標的的總的市場研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;短線交易操盤手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;短線交易操盤手1人，總共2人。

(備註：後期公司條件容許分析師和操盤手應完全獨立分開，各自完成專業工作，這樣操盤手至少應該有2人，也就是一個投資標的的投資部門，至少應該配備3人。)

(四)最後的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個工作大綱，由於時間原因我無法將其中的事項一一展開闡述，尤其是投資理財部的建設與管理我會在以後的工作當中逐一落實。最後我還要再一次爲公司的長遠發展進一家之言。投資理財公司在中國是一個新興事物，高回報的融資條件的確可以吸收大量的社會投資，但是高額的固定利息支出也將成爲企業長期沉重的負擔。每年30-50%的投資回報率放在任何一個國家，任何一個基金公司都是一個巨大的挑戰。另外，國內目前的金融環境還不是很穩定成熟，我們這種性質的投資公司還要承受一定的政策風險。所以我們應積極把握現在的有利時機，努力用一年左右的時間完成公司資金運作的模式和性質，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進，平穩的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應充分考慮工作的難度，讓習慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔風險需要我們公司和業務人員付出大量的和耐心的工作。公司可以制定一些相應的補償和穩定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠意義。當然這個過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時調整應對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個健康和穩健的基金公司，暫時犧牲一些客戶和發展速度也是值得的。

2.大力開發單倉和委託理財客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業務提成獎勵上加大單倉和委託理財客戶的獎勵，鼓勵業務人員將業務重點向這兩項業務傾斜。我們想要打造真正的基金公司，就應該重點開發保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財收益很好，客戶也不會比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣纔是保證公司健康長遠發展的根本。

理財部的工作心得體會 篇4

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務爲積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的羣衆基礎和良好的口碑，這爲我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正瞭解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化爲穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關係，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成爲我單位的黃金白銀交易客戶，爲單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道:問渠那得清如許，爲有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成爲我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因爲有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，爲此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成爲穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會爲單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠爲單位注入新的活力，希望我的付出能夠爲領導交上一份滿意的答卷。

理財部的工作心得體會 篇5

一、深入學習各項產品知識，不斷提升自身綜合素質

制定了詳細的學習計劃，堅持每週學習最新的金融理論和某種特定產品的有關政策、文件，使理論水平、業務能力明顯提高。做到了知識更新、業務更新，在辦理客戶業務的時候就能夠準確把握該筆業務的難點及風險點，能夠及時發現，儘早補齊，做到事半功倍。

二、強化團隊意識，樹立集體觀念

年底收官戰的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數需要我們想辦法去完成，但是當團隊的每一個人都參與進來，都爲了的目標在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因爲這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最後，實現了完美的收官。

三、努力提升業務水平，提高客戶服務質量

一位學者說：真正的優質服務是發自內心的自覺行爲，而不是對規章條例的機械遵循。爲此，作爲公司業務的初學者，我應該花更多的時間去學習產品知識，業務技能，並不能因爲接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質的搭建，爲進一步提高服務質量，爭創服務品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標的同時，我們的存款任務也能夠達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對衆多的客戶，我們不斷跟企業聯繫，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準單位找關係，全面出擊。

理財部的工作心得體會 篇6

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

20__年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓後，開始從事銀行的理財工作。對於4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產品種類極少、客戶甚至於理財師本人未能真正理解理財的意義、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等於產品推銷員並不爲過。但20_到20_年的A股市場尚處於風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現在銀行的理財師相當於產品推銷員，對此我不敢苟同。現在的銀行理財產品相對於幾年前來說豐富得多，爲理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置爲中心，本質是以客戶需求爲核心的營銷，不是以產品銷售爲目的而推銷。20__年先後參/加了AFP和CFP的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中，因爲通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統性的理財規劃知識，並在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務水平有質的變化，服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念，善莫大焉!

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益爲中心，實實在在爲客戶利益着想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的擴大化，讓客戶成爲理性的投資者，才能使理財成爲有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

理財部的工作心得體會 篇7

公司理財是指根據資金運動規律，遵照國家法律政策，對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預測決策、計劃控制、覈算分析，處理公司同有關個方面經濟關係的一系列經營管理工作。它是公司經營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點總結分析：

一、公司理財的核心

1。如何融資：債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。

2。融到錢瞭如何投資：投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結構是否影響公司的價值。公司理財的第一原則就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現金流和折現率。

公司理財總結具有三大特點：開放性、動態性、綜合性。

1。現代市場經濟以金融市場爲主導，金融市場作爲企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶，對企業財務行爲的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行爲的開放性。

2。公司理財以資金運動爲對象，而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象，是對企業再生產運行過程的全面再現。於是，以資金管理爲中心的企業理財活動是一個動態管理系統。

3。公司理財知識點總結圍繞資金運動展開。資金運動作爲企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現，具有的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業生產經營的“牛鼻子”，“牽一髮而動全身”。綜合性是理財的重要特徵

公司理財有這幾個特徵

主要依據是資金運動的規律和國家的法規政策。在市場經濟條件下，隨着理財環境的變化，資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調整理財目標，改進理財方法，已儘可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協調公司相關者的經濟利益，對資金的運動過程進行全面、系統、動態的管理。以提高資金的運用效果，實現公司資本增值的化。

對於公司理財，許多人都知道公司理財是公司經營管理的重要組成部分，爲了更好地理解公司理財的內容和特點，以股份公司爲背景學習公司理財理論與實務知識，可以提高對相關公司的認識和把握公司理財的一般規律，下面我們就圍繞這個話題一起來學習瞭解公司理財。

公司理財從廣義角度來看就是對資產進行配置的過程，狹義來講是效能利用閒置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起着重要做用，在公司中更起着重要角色，公司中最重要的就是財務管理，而財務就是圍繞着資金，所以說，如果一個人學會如何管理好財務，那麼他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學生學習公司理財是非常有必要的

我們要學會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。儘量規避風險或者使風險減少，因爲我們知道收益與風險對等，風險提高了資本成本。

理財部的工作心得體會 篇8

投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與範疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行爲，投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。

如果用戰爭來表示未來，那麼，大學時代就是戰前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什麼裝備、需要採用什麼計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功，這個時期起着決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等於擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。

爲什麼大學生要學習投資理財?可以這麼說，21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展，大學生作爲未來市場經濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰，那麼投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現社會物質財富的極大豐富，那麼我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。

進入大學之後，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數人來說，手上的餘錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須爲將來考慮，因爲投資理財

是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎麼樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認爲大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。

在當代社會，投資理財已經逐漸成爲人們的一項基本技能，通過充分利用各種理財方式和渠道，達到個人資產的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化，具體化的要求，以此來實現自己的經濟目標和減少對未來個人資產問題的擔憂

在經濟迅速發展的今天，作爲新時代的大學生，作爲一個即將踏入社會的羣體，我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財的方式和渠道，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現自己的短期和長期的經濟目標。

大學就讀期間，我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣，大學生投資理財的方式可以有很多，我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇，並制定自己的投資理財規劃。

由於目前大學生處於學生時代，個人資金有限，主要生活費來源於父母，並且大學的課程也較爲緊張，所以仍然應該以學習爲重，在空餘時間可以適當地着手進行一些相對比較保守的投資理財行爲。我認爲好的投資理財方案應該是組合式的。首先，目前自己仍然處於剛剛起步的狀態，組合式投資理財可以幫助我分散風險，提高安全係數。其次，我採用的組合式投資理財主

要將選擇收益較低，並且保本的理財方式，因此它具有相對的穩定性。最後，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。

我們當代大學生是未來的社會主義市場經濟的參與者和建設者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性，並在其中不斷實現自己的能力與價值，這樣才能在以後的人生道路當中發揮應有的作用。

理財部的工作心得體會 篇9

一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學的也是經濟，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海衝浪這門課，終於揭開了股票的神祕面紗。經過一個學期的學習，我對股票有了比較基礎的認識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是信息收集，二是風險控制。

投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風雲變幻和國家政策、企業活動有着直接的關係。

第一，從國家的經濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。

第二，正確的分析新聞發言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發言人或是領導的話並不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預期變化，從而影響股市。

第三，注重上市公司的財務報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學問。

第四，注重行業動向，自然災害的發生等。如玉樹幹旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。

根據市場環境和自身經濟條件，投資者要十分注重風險控制。

一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例爲30%。這種資金投入比例適合於空倉或者淺套的投資者採用，對於重倉套牢的投資者而言，應該放棄短線機會，將有限的剩餘資金用於長遠規劃。

二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在於熊市中，在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。

第三，選股要回避"險礁暗灘"。碰上"險礁暗灘"就要"翻船"，股市的"險礁暗灘"是指被基金等機構重倉持有、漲幅巨大的"新莊股"，如近期的有色金屬股。其次，問題股、鉅虧股、戴帽戴星股。不可否認，這類個股中蘊含有暴利的機會，但投資者要認識到，這種短線機會往往不是投資者可以隨便參與的，萬

一投資失誤，就將損失慘重。

第四，分散投資，規避市場非系統性風險。當然，分散投資要適度，持有股票種類數過多時，風險將不會繼續降低，反而會使收益減少。

第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉，不願參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷於追漲翻番暴漲股，總是希望憑藉炒一兩隻股就能發家致富。願望雖然是好的，但追漲殺跌地結果卻是所獲無幾。

股票研究是一個長久的過程，這一個學期的學習，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉股票。

理財部的工作心得體會 篇10

回首一年的工作，作爲銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的羣衆路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與讚揚，當然也有很多需要改進和提升的地方。現將本年度工作情況總結匯報如下：

一、各項任務指標、學習和工作情況：

1、任務指標:

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶。

有一次，一個客戶向我諮詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸後，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。後來我爲其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。

2)、細心維護老客戶。

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不願意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不願意買，就買國債或存到銀行。後來我得知他本人愛好收藏，我以此爲切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先後陪其去市行多次，先後買了___多萬元的貴金屬，爲我行增加了___萬多元的中間業務手續費。

3)、耐心解答客戶問題。

經常會有客戶向我諮詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，週末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之後，該客戶說還是你們單位有責任心，剛纔給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什麼經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協助行領導積極營銷。

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌櫃系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

理財部的工作心得體會 篇11

一、什麼是理財

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因爲未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。

個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。

二、大學生的理財現狀

(一)收入狀況

大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。

大部分的學生平時大部分零用錢來自於父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。

(二)支出狀況

大學生在支出方面主要表現爲用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致地做一下預算或偶爾制定預算;只有不到極少部分的學生會列出詳細的預算表並且很好地執行;剩下的學生從不做預算。如此高比例學生毫無計劃的支出習慣着實讓人擔憂。性別對消費的方向和對消費的要求產生了很大的影響。消費的衝動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時由於喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強的物品，所以消費的方向和不同,男生則側重於網絡、社交類，如請客吃飯等,花費較大但是購買衝動較

小。從大學生消費與家庭狀況的關係來看。家庭條件較好的學生由於沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結構不合理，主要消費爲應酬消費和奢侈品消費，浪費現象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費爲基本生活消費和學習方面的消費。

(三)消費結構

大學生在消費結構上主要表現爲消費項目中精神文化消費缺失，消費結構不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費佔了很大一部分，然後依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生有很多。造成這一現象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成爲個人消費大項;而不少男生喜歡打網遊，購買遊戲點卡和在寢室上網費用在個人消費中佔很大一部分。此外，學生在休閒娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。

(四)理財意識淡薄

大部分大學生對理財的概念十分模糊，認識度集中在低層次，很多同學的對理財的概念停留在報紙雜誌上看到的“理財”二字，認爲理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關係;認爲理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認爲每個月的生活費僅僅夠花用，哪裏來的錢去理財。

三、大學生理財存在的問題

1、經濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴於父母，沒有完全自主地經濟權。只有少數學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經濟來源比較單一。

2、消費結構不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現爲：不合理的資金結構安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷矇蔽雙眼，出現非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現“經濟危機”。

3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區，現在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯繫在一起。但往往對於其涉及的一些專業術語和具體操作存在着困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。缺乏對高風險金融產品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最爲偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。

四.大學生理財的重要性

有人認爲理財就是理錢,是富人的專利。而大部分大學生經濟收入較少,富家子弟鳳毛麟角,所以對於普通大學生來說,根本沒財可理，也就無需理財。實際上,這是一種誤區,理財不是有錢人的事情。理財不是指投資、賺錢，理財是理一生的財，無論窮富，都需要理財。而大學生是一個龐大而特殊的社會羣體，也需要具備一定的理財知識，他們的理財理念和理財行爲在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經濟收入和經濟支出兩方面：既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，對於很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統與獨立地

接觸並解決個人理財問題的時期。對於成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關係到大學生的健康成長和全面發展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對於個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。

五、大學生理財規劃

人生需要規劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期，是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識並不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學後我們手裏的錢多了起來，怎麼樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。

那麼我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財，對於大學生來講，理財的核心就四個字：開源節流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式：

(一)、開源

1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成爲我們大學生理財的一個重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課餘時間去做，即鍛鍊自己，又能獲得金錢報酬。

2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經濟負擔，也爲自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經濟困難，還能鍛鍊學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。

3、將一些暫時不需要的錢由活期轉爲定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結餘的學生，由於事先沒有良好的規劃，往往讓該節餘的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零爲整”的儲蓄習慣。

4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現在國內大學裏普遍存在了，即將畢業的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那裏可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那裏把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續“發揮餘熱”。

5、學會投資，爲今後的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作爲一種大膽嘗試，能爲今後的個人理財起到“投石問路”的作用，對於我們理財意識的擴展有着積極的意義。例如有學生利用網絡平臺網上開店，進行電子商務實踐，想利用課餘時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是隻有投資股票、網上開店纔是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資纔是真正的投資。

(二)、節流

1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預算，可以有效的控制消費。記帳並不難，只要有恆心，記錄下自己每天的消費數額，做一個簡單的

記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入爲出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養成良好的記帳習慣，同時爲自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現“經濟危機“，爭取每個月有所結餘!對於大學生，養成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養他們合理的消費意識，還可以培養他們的耐心、恆心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發現預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，儘量做出合理安排。對於沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣，你就跨出了理財的第一步。

2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作爲學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

結束語

大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對於沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養只是演練，更要注

重在日常生活中養成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態度。大學生仍然是社會上的高知識羣體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。