理財心得體會（精選16篇）
理財心得體會 篇1
一、什麼是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因爲未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。
二、大學生的理財現狀
(一)收入狀況
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自於父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況
大學生在支出方面主要表現爲用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致地做一下預算或偶爾制定預算;只有不到極少部分的學生會列出詳細的預算表並且很好地執行;剩下的學生從不做預算。如此高比例學生毫無計劃的支出習慣着實讓人擔憂。性別對消費的方向和對消費的要求產生了很大的影響。消費的衝動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時由於喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強的物品，所以消費的方向和不同,男生則側重於網絡、社交類，如請客吃飯等,花費較大但是購買衝動較
小。從大學生消費與家庭狀況的關係來看。家庭條件較好的學生由於沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結構不合理，主要消費爲應酬消費和奢侈品消費，浪費現象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費爲基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結構
大學生在消費結構上主要表現爲消費項目中精神文化消費缺失，消費結構不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費佔了很大一部分，然後依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生有很多。造成這一現象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成爲個人消費大項;而不少男生喜歡打網遊，購買遊戲點卡和在寢室上網費用在個人消費中佔很大一部分。此外，學生在休閒娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。
(四)理財意識淡薄
大部分大學生對理財的概念十分模糊，認識度集中在低層次，很多同學的對理財的概念停留在報紙雜誌上看到的“理財”二字，認爲理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關係;認爲理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認爲每個月的生活費僅僅夠花用，哪裏來的錢去理財。
三、大學生理財存在的問題
1、經濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴於父母，沒有完全自主地經濟權。只有少數學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經濟來源比較單一。
2、消費結構不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現爲：不合理的資金結構安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷矇蔽雙眼，出現非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現“經濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區，現在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯繫在一起。但往往對於其涉及的一些專業術語和具體操作存在着困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。缺乏對高風險金融產品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最爲偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學生理財的重要性
有人認爲理財就是理錢,是富人的專利。而大部分大學生經濟收入較少,富家子弟鳳毛麟角,所以對於普通大學生來說,根本沒財可理，也就無需理財。實際上,這是一種誤區,理財不是有錢人的事情。理財不是指投資、賺錢，理財是理一生的財，無論窮富，都需要理財。而大學生是一個龐大而特殊的社會羣體，也需要具備一定的理財知識，他們的理財理念和理財行爲在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經濟收入和經濟支出兩方面：既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，對於很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統與獨立地
接觸並解決個人理財問題的時期。對於成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關係到大學生的健康成長和全面發展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對於個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。
五、大學生理財規劃
人生需要規劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期，是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識並不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學後我們手裏的錢多了起來，怎麼樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。
那麼我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財，對於大學生來講，理財的核心就四個字：開源節流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式：
(一)、開源
1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成爲我們大學生理財的一個重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課餘時間去做，即鍛鍊自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經濟負擔，也爲自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經濟困難，還能鍛鍊學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉爲定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結餘的學生，由於事先沒有良好的規劃，往往讓該節餘的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零爲整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現在國內大學裏普遍存在了，即將畢業的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那裏可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那裏把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續“發揮餘熱”。
5、學會投資，爲今後的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作爲一種大膽嘗試，能爲今後的個人理財起到“投石問路”的作用，對於我們理財意識的擴展有着積極的意義。例如有學生利用網絡平臺網上開店，進行電子商務實踐，想利用課餘時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是隻有投資股票、網上開店纔是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資纔是真正的投資。
(二)、節流
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預算，可以有效的控制消費。記帳並不難，只要有恆心，記錄下自己每天的消費數額，做一個簡單的
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入爲出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養成良好的記帳習慣，同時爲自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現“經濟危機“，爭取每個月有所結餘!對於大學生，養成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養他們合理的消費意識，還可以培養他們的耐心、恆心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發現預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，儘量做出合理安排。對於沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣，你就跨出了理財的第一步。
2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作爲學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結束語
大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對於沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養只是演練，更要注
重在日常生活中養成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態度。大學生仍然是社會上的高知識羣體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財心得體會 篇2
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與範疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行爲，投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。
如果用戰爭來表示未來，那麼，大學時代就是戰前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什麼裝備、需要採用什麼計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功，這個時期起着決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等於擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
爲什麼大學生要學習投資理財?可以這麼說，21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展，大學生作爲未來市場經濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰，那麼投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現社會物質財富的極大豐富，那麼我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
進入大學之後，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數人來說，手上的餘錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須爲將來考慮，因爲投資理財
是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎麼樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認爲大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
在當代社會，投資理財已經逐漸成爲人們的一項基本技能，通過充分利用各種理財方式和渠道，達到個人資產的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化，具體化的要求，以此來實現自己的經濟目標和減少對未來個人資產問題的擔憂
在經濟迅速發展的今天，作爲新時代的大學生，作爲一個即將踏入社會的羣體，我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財的方式和渠道，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現自己的短期和長期的經濟目標。
大學就讀期間，我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣，大學生投資理財的方式可以有很多，我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇，並制定自己的投資理財規劃。
由於目前大學生處於學生時代，個人資金有限，主要生活費來源於父母，並且大學的課程也較爲緊張，所以仍然應該以學習爲重，在空餘時間可以適當地着手進行一些相對比較保守的投資理財行爲。我認爲好的投資理財方案應該是組合式的。首先，目前自己仍然處於剛剛起步的狀態，組合式投資理財可以幫助我分散風險，提高安全係數。其次，我採用的組合式投資理財主
要將選擇收益較低，並且保本的理財方式，因此它具有相對的穩定性。最後，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是未來的社會主義市場經濟的參與者和建設者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性，並在其中不斷實現自己的能力與價值，這樣才能在以後的人生道路當中發揮應有的作用。
理財心得體會 篇3
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學的也是經濟，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海衝浪這門課，終於揭開了股票的神祕面紗。經過一個學期的學習，我對股票有了比較基礎的認識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是信息收集，二是風險控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風雲變幻和國家政策、企業活動有着直接的關係。
第一，從國家的經濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發言人或是領導的話並不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財務報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四，注重行業動向，自然災害的發生等。如玉樹幹旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據市場環境和自身經濟條件，投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例爲30%。這種資金投入比例適合於空倉或者淺套的投資者採用，對於重倉套牢的投資者而言，應該放棄短線機會，將有限的剩餘資金用於長遠規劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在於熊市中，在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
第三，選股要回避"險礁暗灘"。碰上"險礁暗灘"就要"翻船"，股市的"險礁暗灘"是指被基金等機構重倉持有、漲幅巨大的"新莊股"，如近期的有色金屬股。其次，問題股、鉅虧股、戴帽戴星股。不可否認，這類個股中蘊含有暴利的機會，但投資者要認識到，這種短線機會往往不是投資者可以隨便參與的，萬
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規避市場非系統性風險。當然，分散投資要適度，持有股票種類數過多時，風險將不會繼續降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉，不願參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷於追漲翻番暴漲股，總是希望憑藉炒一兩隻股就能發家致富。願望雖然是好的，但追漲殺跌地結果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程，這一個學期的學習，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉股票。
理財心得體會 篇4
理財是現代人很重要的一門課題，尤其對於現在社會來說，不會理財簡直生活不下去。市面上開了許多理財課程，但我覺得這那並不一定適合每一個人，不是照着那張標準表格來花錢就是最有效的理財方式，而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的纔是最好的。
相信每個人心理都有如何管理錢財的底，不過這究竟是不是最棒的理財知識，還得經過些考驗才行呢!我是個對於錢還蠻大方的人，該花一定花，然而該省的也絕對沒亂花，對於這點我還是有信心的。
也許有些人和我一樣有個習慣，出門沒帶錢會不安心，錢包沒放鈔票會有點小緊張，我個人認爲這並不是奢侈的行爲，而是種謹慎的表現。出門多多少少需要搭車、吃飯、買票，許許多多需要掏腰包付錢的狀況，若是不帶些錢在身上，怎麼想都覺得慌張，在關鍵時刻掏不出錢，那更是尷尬了吧?
對某部分的人來說，關於吃的花錢絕不手軟，認爲滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮，對於衣着非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機能打就好、房子能着就好的人，這種是最能夠存錢的一種人，但相對的生活樂趣也失去了。
在我的理財觀裏，我會在買東西時挑我喜歡的東西，也許價格貴了一些，但絕對用很久，不會喜新厭舊，畢竟選自己要的會更懂得珍惜。我還有一些習慣，跟朋友出去時絕對不會讓朋友替自己出錢，有時幫朋友物了些小錢也不會討回來，在我眼裏，這不是炫富的作法，因爲對我來說朋友是無價的，無需計較。
用對方法管理自己的錢財，適時的花、適時的省，這就是我的理財觀，我才希望被別人誤認爲是個小氣財神喔!
理財心得體會 篇5
這學期選修個人理財與投資課程不僅使我學到了有關外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對於錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什麼難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手裏的錢財，爲我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣佈破產，是他們掙得錢不夠多嗎?絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對於我們大多數人來說一輩子也掙不到的，但他們爲什麼還會破產?究其原因，就是缺乏理財的意識和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學會理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應爲理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認爲理財應分爲兩個方面。
其一自然就是合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我並不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作爲中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個麪包而矣，那麼理財也失去了它的意義。學習理財是爲了生活得更好，更精彩，說白了我們是爲活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。
節約永遠無法讓你成爲下一個幸之助，無論你怎麼節約，就算你不吃不喝不消費，的結果也不過是你的口袋裏的錢財不會變少而已。我們需要的是學會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認爲的理財的第二個方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對於剛剛走出大學校門的學子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來餘力去支付價值百萬的房子?淪爲“房奴”其實已經很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現狀我們就需要去學習如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業知識謀取職位和財富不同，這纔是真正需要人動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇。總之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什麼忙也幫不上的。
在人生的座標裏，如何尋找財富的元素?世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨着“後理財時代”的到來，“你不理財，財不理你”成爲了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。然而，作爲大學生的我們有很多人是不以爲然。因爲我們幾乎都是沒有缺過錢，沒有錢就像自己的父母要，從來不知道掙錢的辛苦也從沒想過自己要如何理財。事實上，理財是人人都需要的，但要知道如何合理規劃自己的收入，纔是真正的理財。隨着生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的膨脹、環境的逼迫很多人才會漸漸懂得後備無憂，未雨綢繆，理財的重要性。那麼作爲大學生我們該如何理好財?
首先，對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作爲學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態度。
其次，在入保險方面不要認爲給孩子入保險就是爲孩子着想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，並不是花一時的功夫就可以學好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗於成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什麼，或是根本就不適合於直接去投資理財，以後的人生要面對各種各樣的情況，我們要學會把自己腰包裏不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節餘，成爲真正的理財高手，爲未來的學習和生活做好充分的準備。
理財規劃體現了人們的一種生活方式，一種人生態度，一種良好習慣。
若你能制定並完善你的理財規劃，及時不斷地填補用於盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那麼，你向實現“理財人生”的成功目標又邁進了一步。
理財心得體會 篇6
選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以後的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作爲學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。
其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，爲將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就儘量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認爲給孩子入保險就是爲孩子着想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，並不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗於成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什麼，或是根本就不適合於直接去投資理財，當然對於這種人，他們應該學習把自己的資金交給什麼樣的人去管理了，以後的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因爲市場需要有才幹有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包裏不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節餘，成爲真正的理財高手，爲未來的學習和生活做好充分的準備。
理財心得體會 篇7
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之後，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這裏要特別提醒一點，在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。
時下，少數銀行理財產品的零收益和虧損引發了社會的廣泛關注。對於大多數股民和基民來說，在經歷多年大風大浪的洗禮之後，面對股票和基金的漲跌已經習以爲常。但當購買了銀行的理財產品出現了零收益的時候，特別是一些代客境外理財產品(QDII)出現市值虧損的時候，就覺得難以理解和接受。有些人以爲只要是銀行發售的產品，就不會出現虧損。其實，購買理財產品是一種投資，任何投資都是有風險的。下面我們來看一下購買理財產品需要注意哪些方面。
既然說購買理財產品是有風險的，那麼投資者需要首先搞清楚的就是自己的風險承受能力。目前市場上的理財產品對於本金保障方面分爲保本和不保本兩種，在產品收益方面分爲固定收益和浮動收益。一般來說，保本固定收益類型的產品風險等級最低，可視爲固定存款，適合保守型的投資者。與其相對的不保本產品，收益一般爲浮動型，這種產品風險等級較高，但往往預期收益很可觀，適合於進取型的投資者。介於兩者之間的保本浮動收益型產品應該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高於定存的收益，適合穩健型的投資者。那麼，對於不同產品的風險等級作出了分類之後，投資者需要考量一下自己的風險偏好。這一點就比較困難，不過目前一些銀行的理財產品在銷售時，需要投資者填寫風險承受能力調查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風險偏好。這樣，在購買理財產品時可以減少一些盲目性。
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之後，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這裏要特別提醒一點，在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。爲了使預期收益顯得好看，一些理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，因此能出現"預期總收益80%"之類的驚人數字。其實，我們對產品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產品收益率爲50%，那麼其年收益率約爲10%。舉個例子，農業銀行在20__年5月發售的一款股指掛鉤型的QDII產品，在發行之後短短5個月裏產品市值從100%上升到150%之多，換句話說該產品5個月的收益率爲50%，如果折算成年收益率，則已經超過了100%。所以在"預期收益"以及"年收益率"等關鍵字眼上，投資者還需多加留意。
選擇正確的投資領域，就是通常所說的投資標的，在投資理財中也是非常重要的一環。投資標的有很多，與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產品在市面上數不勝數。究竟哪種標的更好呢?其實，在不同的時期，不同的市場環境下，會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般，銀行通過自身的優勢，能夠較爲準確地分析出市場的走向，並相應地推出一些理財產品。投資者如果認同銀行的觀點，則可以購買理財產品。時下，商品價格的飛速增長應該是衆人皆知，特別是農產品價格以及一些稀有金屬的價格。因此，購買一些與商品價格掛鉤的理財產品則不失爲一個好辦法。農業銀行本着服務三農的宗旨在20__年11月推出了一款名爲"金土地1號"的農產品價格掛鉤型產品，產品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前，該產品在發售不到5個月裏，市值已經到達了114%。
對於個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長。如產品到期日爲2—3年，建議投資者認真考慮流動性問題。也就是說對於一些中長期的理財產品，投資者是否享有提前贖回權。流動性安排不但給予了投資者在產品虧損時及時止損的機會，並且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋爲安。
除了上述提到的一些方面，在投資時還有很多細節需要把握好。例如投資幣種、產品結構、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產品有所幫助。同時也祝願大家投有所獲、投有所得。
理財心得體會 篇8
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我開闊了眼界，學到了新的知識和本領，收益菲淺。
一、學習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陝西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶丰支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規劃理論、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人稅務與遺產籌劃、房產及教育金規劃等內容，最後是綜合案例製作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。
整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因爲第二天又會有新的課程等着我們。我們每天六點多鐘起牀，預習，晚上自覺到教室預習、複習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最後製作案例的時候，連續熬了兩個通宵。經過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的製作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例製作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關。
二、學習感受
1、要想成爲一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學習，一是說明各行都充分認識到了理財業務的重要性，各行都想通過搶抓理財業務來逐步提升個金業務對全行的貢獻度，二是對於各位學員來說，無疑是得到了一個提高自身業務素質和整體綜合實力的大好機會，來之不易;第二，就學習的過程來說，學員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭髮添了不少;第三，afp從業人員要求的素質高，不僅要求理財師具備很高的專業知識，而且要求知識全面，善於
溝通，注重信譽;既要對國家的宏觀、微觀經濟有所瞭解，更需要了解我們的客戶、我們的產品;要根據客戶的家庭、財務狀況和規劃目標，結合客戶的風險承受能力，爲客戶的一生量身定製合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
理財心得體會 篇9
我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人羣裏，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以後纔會知道。
在我看來，利用短暫的業餘時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好親力親爲的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利於家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，後來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，爲數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之後這裏的投資就一直控制在5萬元以下。而對於別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因爲覺得學不到什麼知識，賺不到錢倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻並不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因爲是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅遊區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓#from 本文來自大學聯考資源網 end#勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那裏買了一套大的。而我思索後還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因爲巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。
爲此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由於當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。
雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬於“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最後要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。
理財心得體會 篇10
你不理財，財不理你，這句話說的恰恰我們現在所需要做的理財意識，作爲生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外，理財已經是成爲了生活當中必不可少的一件事情，如何做好理財?下面讓恆瑞財富網理財師列出方法給大家介紹一下。
個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。
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所謂“任憑風雨狂，穩坐吊魚臺”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入;一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現象，要調整心態，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創造財富的基礎。知識就是力量，這句話已經得到了證明。
理財心得體會 篇11
理財，首先你明白怎樣來“理”，然後纔有那個“財”。學會了理財，纔會給你的生活帶來可喜的改變。理財，和你的家庭及其未來息息相關，每一個人都希望通過理財來提高自己的生活水平。因此，理財關係到你的一生甚至一世，理財與工作、學習、生活一樣的重要。
理財要放眼未來，長遠打算。也就是我說的放長線、釣大魚。十年前的一次投入，也許十年後纔會有收穫，這不是危言聳聽。所以理財要避免急躁的心態和短期的行爲，以積極、客觀的心情，科學、合理的途徑，平靜、穩妥的技巧。通過堅持不懈的努力和自己的不斷調整優化，在較長時間內獲得收益穩定增長和生活保障。這就是真正的理財。
理財，要從大處着想，小處着手。今天的一百元也許就是以後的百萬;理財，要做長遠打算，現在就辦。眼前的一個項目也許就是未來的財富。不要爲一時的虧損而煩惱，不要爲短期的無收益而懊喪。那種急於求成的心理和孤注一擲的方法，是理財現實中的大忌。有眼前的財富，沒有目標，那說明你不會理財，以後就會坐吃山空了。不爭的事實證明，理財要有目標，要有計劃，才能盡享理財的長期受益和恆久的快樂。
理財心得體會 篇12
前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以後壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失爲一次絕好的“充電”機會。
隨着金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品爲主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值爲目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣爲目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、瞭解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關係、收集客戶數據並判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱爲“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶採取的理財行動，或者爲客戶提出專業建議時，他不僅直接關係到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公衆提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。
理財心得體會 篇13
你不理財，財不理你，這句話說的恰恰我們現在所需要做的理財意識，作爲生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外，理財已經是成爲了生活當中必不可少的一件事情。
個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。
所謂“任憑風雨狂，穩坐吊魚臺”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入;一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現象，要調整心態，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創造財富的基礎。知識就是力量，這句話已經得到了證明。
合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我並不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作爲中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個麪包而矣，那麼理財也失去了它的意義。學習理財是爲了生活得更好，更精彩，說白了我們是爲活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應爲理財不僅需要頭腦，更需要理性。而且中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，所以在生活中錢財來說也未嘗不是如此，如今任何人掙錢絕非什麼難事，而難是難在如何讓自己的財產保存好，同時還能越來越多，這就是我們所謂的理財投資。
理財心得體會 篇14
爲着力完善萍鄉陶瓷產業基地中小企業融資擔保體系，向中小企業提供便利的融資渠道和優質的融資擔保服務，促進企業穩健持續發展，經區委批准於20__年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑑於融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定：凡是設立擔保機構須經省政府金融辦批准，並頒發融資性擔保機構經營許可證後方可開展融資擔保業務。由於省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進行規範整頓，暫時不批新成立的擔保機構，所以目前我個人認爲可以從以下幾個方面來開展工作：
一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取儘早到省金融辦把經營許可證辦下來。
二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關係，爲企業融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業信用體系
第一、開展中小企業資信評估。深入企業瞭解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將徵集的信息統一提交管委會，評審。
第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、註冊資產、經營範圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。
第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審覈機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對於失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。
理財心得體會 篇15
一、深入學習各項產品知識，不斷提升自身綜合素質
制定了詳細的學習計劃，堅持每週學習最新的金融理論和某種特定產品的有關政策、文件，使理論水平、業務能力明顯提高。做到了知識更新、業務更新，在辦理客戶業務的時候就能夠準確把握該筆業務的難點及風險點，能夠及時發現，儘早補齊，做到事半功倍。
二、強化團隊意識，樹立集體觀念
年底收官戰的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數需要我們想辦法去完成，但是當團隊的每一個人都參與進來，都爲了的目標在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因爲這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最後，實現了完美的收官。
三、努力提升業務水平，提高客戶服務質量
一位學者說：真正的優質服務是發自內心的自覺行爲，而不是對規章條例的機械遵循。爲此，作爲公司業務的初學者，我應該花更多的時間去學習產品知識，業務技能，並不能因爲接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質的搭建，爲進一步提高服務質量，爭創服務品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。
四、加大營銷力度，做好貸款工作
一是充分利用我行授信的優勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標的同時，我們的存款任務也能夠達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對衆多的客戶，我們不斷跟企業聯繫，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準單位找關係，全面出擊。
理財心得體會 篇16
回首一年的工作，作爲銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的羣衆路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與讚揚，當然也有很多需要改進和提升的地方。現將本年度工作情況總結匯報如下：
一、各項任務指標、學習和工作情況：
1、任務指標:
基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率206%。
2、學習上：
20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我諮詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸後，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。後來我爲其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。
2)、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不願意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不願意買，就買國債或存到銀行。後來我得知他本人愛好收藏，我以此爲切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先後陪其去市行多次，先後買了___多萬元的貴金屬，爲我行增加了___萬多元的中間業務手續費。
3)、耐心解答客戶問題。
經常會有客戶向我諮詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，週末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之後，該客戶說還是你們單位有責任心，剛纔給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什麼經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協助行領導積極營銷。
在做好本崗的同時，協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌櫃系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。