儲蓄存款增長措施
儲蓄存款作爲銀行穩定的獎金來源，要力促存款穩定增長。那麼儲蓄存款增長的措施有哪些呢？以下是本站小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
儲蓄存款增長措施
1.敢於“亮劍”，激發全員營銷必勝的信心
面對機遇與挑戰並存的金融環境，特別是面對同業競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰儲蓄 儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰存款、挖儲源、搶份額、拼人均”爲主題的儲蓄存款攻堅戰，號召全行員工擺脫傳統的思維定式，以捨我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上臺階。
2.行政問責，切實建立高效的工作秩序
重視工作督導，以此作爲強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。
堅決禁止內耗，把禁止到行內其他支行“挖存款”作爲一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融市場營銷存款。根據年末考覈情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻突出的員工給予物質和精神獎勵。黨委調整幹部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調整或解聘。
3.精心謀劃，出臺科學的考覈管理機制
大力推行“同業爭先、績效考覈”的考覈評價機制。一方面採取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施爲儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考覈和執行嚴格問責等多項考覈獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業市場份額的考覈獎懲力度，結合實際細化具體考覈激勵措施，對網點負責人實行績效合約考覈，促進全行將工作壓力轉化爲爭先進位的動力、將工作目標轉化爲實實在在的營銷業績，爲儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。
4.建立通報，及時準確瞭解營銷進展情況
建立直達網點的儲蓄存款通報制度，每週通報各支行、網點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態，全流程管控儲蓄存款資源調查、資金回籠、客戶維護以及產品營銷的各個環節，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網點負責人蔘加的儲蓄存款專題工作會議。
儲蓄存款增長緩慢的原因
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮來看，由於近年來工業企業開工不足，商業企業銷售不旺，城鎮職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統工資性現金投放爲63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮儲源相對減少。從農村來看，由於近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統農副產品採購現金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮與農村儲源的強烈擡頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率後，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數額巨增。據對該市四家國有商業銀行的統計，1997年僅憑證式國庫券發行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發行任務，1997年發行數量最多，增至1.4億元，佔發行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
3、社會因素的衝擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經或正在形成，衝擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發熱。由於受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業單位採取先集資建房，待分房後職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，後購房”轉爲“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，佔全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接衝擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當地工行存款就下降了900萬元。東臺市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款餘額下降了750萬元。據阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當地共出售拆遷戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點;xx大後，一些小企業也先期採取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業在改制中募集了可觀的股金，其中職工股佔有圈套的比重。市區江動集團改制後募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東臺、大豐市改制企業達140多家，實收職工股金1.1億元，對當地儲蓄衝擊較大。(3)“農轉非”熱。爲安置下崗待業職工，推動再就業工程，1997年市政府出臺了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當地公安部門賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由於當地戶口價格較鄰近淮陰市高出20xx餘元，許多居民紛紛取款前行爲表現購買，然後遷回當地，以致外流資金3000多萬元。據不完全統計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業內部集資熱。由於1997年全市金融系統信貸投量和企業短期融資券發行數量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業資金趨緊，一些企業爲維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約20xx萬元，對當地儲蓄也產生了較大沖擊。
4、金融業發展差異的影響。(1)保險業的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立後，保險從業人員急劇膨脹，業務迅速發展(全市人壽險保險收入爲2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯後於存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數量及佈局不同。1997年末，該市工行網點總數爲156個(含26個代辦點)，佔四家國有銀行的23%，相對於存款餘額佔比27.5%的水平來講，網點數量並不佔優，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由於工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒佈主要集中在市區及縣城(工行爲86%、農行爲26%、中行爲87%、建行爲76%)。這在當前城鎮儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮的情況下，勢必造成工行儲蓄髮展後勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發展和上級行的要求，撤併了一些效益低、無發展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷後餘額劃歸當地建行，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨着銀行合規合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規吸儲行爲，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區行的統計，二線人員吸儲餘額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規現象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現的前所未有的困難和同業競爭日趨激烈的挑戰，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業務;開展了吸存競賽和服務星級所創建活動，穩步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考覈掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考覈的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所鬆懈的情況下，市行難以通過考覈進行有效地約束，進而使得存款餘額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存着考覈指標單一、考覈不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低於機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網點發展不盡合理。一是網點及人員在區域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均餘額(含代辦所)和人均儲蓄佔有量分別爲1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區等行高於全市平均數，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低於平均數，響水行僅爲1398萬元和120萬元，約爲東臺行的一半。二是市區地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，佔全轄的42%，佔市區自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業環境在當地落後於同行，直接影響了吸儲攬存效應。
3、業務發展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業務品種少、規模小，以致發展儲蓄的路子越走越窄，業務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區的代理業務量已佔整個儲蓄業務量近三分之一，發展速度雖快，但也存在着一些盲目發展的傾向。譬如爲一些效益較差的企業代發工資，工資轉存後職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機閒置、網絡功能浪費等現象較爲突出，以致業務發展超出了櫃面承受能力，有的網點經常發生儲戶排隊現象，擠走了一些存款業務。
4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環節多、效率低，儲戶反映較爲強烈。許多網點基本上還保持着等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由於沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流於形式。市區的一些地處鬧市區的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。
儲蓄存款對策與建議
(一)要調整發展策略。1、調整網點發展策略。從總體上看，要在上級行覈定的機構總量範圍內，進一步收縮當地經濟發展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規模。注重擴充當地經濟發展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規模。市區要着力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯代辦所的升格、遷址工作，並注重向儲源豐富的鬧市區、城郊結合部、已具規模的市場、小區布點。從網點現狀來看，對業務發展快、增存勢頭猛的要儘快擴建改造;對餘額較高，但業務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對餘額低、無發展前途的要儘快撤併。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區發展的機遇，統籌規劃、合理佈局、搶佔有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要採取相應措施，優化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發展潛力大和改建任務重的行處及網點傾斜。2、調整業務發展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業務，承辦證券投資基金的託管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發代理保險與儲蓄合一業務;開辦個人住房擔保貸款，並逐步將貸款由主要支持商品房開發建設，轉變爲主要支持商品房的消費，以全面介入個人金融業務領域，促進中間業務與存款業務的共同發展。二是規模上要擴大。要推進現有中間代理業務發展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網絡扣款技術，依託代發工資業務，擴大批量業務比重，減輕櫃面壓力。市區要大力發展牡丹“靈通卡”業務，做到卡摺合一，使代發工資業務、牡丹卡業務和部分代理業務，逐步通過ATM機實現自助服務，擴大離所業務的比重，分流櫃面業務。3、調整科技發展策略。實行投入與開發應用並舉突出開發應用的策略，堅持“以需求爲導向，以應用促發展”，加快新業務的軟件開發和銀行綜合業務系統的開發，促進科技優勢儘快轉化爲業務競爭優勢。
(二)要強化存款管理。1、改進考覈辦法。市行應增加中間代理業務等工作目標的考覈內容。存款指標應改單一的全年任務爲基本任務和考覈任務兩個指標。考覈方法上可採取“任務到季，分解到月，考覈到旬，酬效掛鉤，季末兌現，年終結清”的方法，以便於各行咬住各季目標，由低於高，循序漸進，全面發展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考覈結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考覈的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統籌到市行，對完成季度考覈任務和工作目標的全額返還;對未完成季度考覈任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還;否則全額扣發。所扣發的活工資待年末按各行增儲佔全轄的比重予以分配。對完成全年考覈任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考覈結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關係，促進內部競爭機制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯繫制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。
(三)要加強服務管理。着力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從教育和建制兩方面入手，培養員工職業感情，養成良好的服務語言和行爲習慣，樹立良好的崗位形象。爲此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，並通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監管，保證櫃面服務有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求爲出發點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進櫃員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點爲契機，以大力推進儲蓄櫃員製爲突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節約的人員主要用於充實一線窗口力量和外勤力量，爲改進服務創造條件。同時要不斷完善服務功能，爲儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業務“一條龍”服務。3、工商銀行形象。要從軟硬件建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳;加快網點標準化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。