縣社保局新產品開發項目評估報告

德江縣社會保障局新產品開發項目

評 估 報 告

一、 項目開發背景

爲加強行政、事業單位的財政資金歸口管理，農行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實行上下聯動公關，大力拓展機構類法人大客戶，經德江縣委、政府多次協調研究，決定於二○○五年一月一日正式起動運行社保工作，將養老、醫療、失業、工傷、生育五大保險全部納入該局覈算，對這些資金進行集中管理，有利於社會的保障與穩定，更有利於公共的財政體系建設，

新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個人較多，資金規模較爲可觀而成爲各家金融機構的競爭熱點，農行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領導的親自關公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶開設在我行，從而贏得了項目的合作權。

二、項目基本情況

1、德江縣社保局的管理範圍

德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業單位的養老、醫療、失業、工傷、生育實施集中核算、集中計發。併爲每一統管單位建立內部賬戶，分戶覈算管理。

2、集中資金的範圍和預測資金量

德江縣社保局只在一家國有商業銀行開設一個銀行存款賬戶，集中核算單位、個人的養老金、醫療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內進行統一管理，且由代理銀行統一代發。其集中養老金、醫療金、失業金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發單位、個人“三金”，總人數爲5000人，“三金”支出總額爲500萬元，留存金融部門資金逐月累計年末可望達1500--2000萬元。

3、項目建設安排

德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業單位一次性集中起動，所有前期工作均已到位，現僅欠一部分辦公設備（附後表）。

三、 農行爭取社保局賬戶的重要性

近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場份額均在本地區金融同業排名第一，但是我行經營資金超負荷運轉的狀況仍然沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點，作爲經濟不發達的德江縣來說，財政性存款及行業系統資金在市場存款總量中佔着十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶對於我行組織存款、帶動中間業務的發展具有長遠的重要意義。

第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額 億元，各項存款總額僅 億元，貸差 億元，存貸比例達 ％，向上級行借款 億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重製約我行扭虧與消化歷史包袱的進程。

第二、保住存款市場份額並有效拉動存款增長。因地區經濟落後及國家國企改革，公司客戶除菸草行業外已屈指可數，較好的電信、移動因財務一體化實行收支兩條線管理後滯留地區存款較少，企業存款難以有效增長，而今年我行儲蓄、機構存款增長 億元，佔我行存款增量的 ％，因此，社保局賬戶及代發“三金”業務能拉動我行儲蓄、機構存款的穩定增長。否則，丟掉這一關鍵賬戶就意味我行失去一個大系統客戶。

第三、改變賬戶歸屬的歷史原因造成我行機構客戶存款有效增長不足的現狀。因計劃經濟體制下國家專業銀行按行業分工及未抓住80年代賬戶清理的商機，導致我行佔有的行政事業、機關團體客戶賬戶市場份額低的現狀，嚴重製約機構存款的有效增長，現在如果能將該客戶攬入我行，那將是一大商機。

項目投資概算

項目預計總投資 萬元，我行投資 萬元，

其中：

1、建立社保繳費大廳，內設養老保險繳費處、醫療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13.5萬元；

2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬元；

3、購置計算機設備10臺，需費用5萬元；

4、購買公務車一輛，需費用6-8萬元；

5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬元；

6、購置激光掃描複印機1臺，需費用1.5萬元；

7、購置立式空調2臺、掛式空調5臺、電爐20個，需費用3萬元；

8、購置傳真機5臺，需費用0.8萬元；

以上合計需費用： 萬元

五、投資回收分析

從2005年開始我行在項目上可獲得的收益爲：第一年 萬元，第二年 萬元，第三年 萬元，項目前三年累計可以實現收益 萬元，項目總投資爲 萬元，說明項目在三年內可以收回投資成本。

六、項目風險性分析

通過評估測算，該項目總投資爲 萬元，從項目帶來的存款效益預測，我行投入資金的收回期是： 年， 而我行與德江縣社保局簽訂的合作協議期限是20年，說明該項目的抗風險能力較強，風險較低。隨着合作時間的不斷增加，銀企的合作關係將進一步增強，資金的集中力度和規模將逐年增加，農行在項目存款量增加的同時，經營利潤也將不斷擴大。長期穩定的合作關係爲投入資金的安全性收回提供了可靠保障。

七、 結論及建議

隨着我國系統資金管理制度改革的進一步深入和不斷完善，社保系統資金統一管理的力度和範圍將逐步擴大，農行與當地社保部門建立長期、穩定、友好的合作關係，有利於農行機構類存款業務的穩定、快速發展，社保的低成本存款資金的注入，有利於我行增加資金實力，對我行以後的發展有着十分重要的作用和深遠的意義。

項目的開發成功，使農行在德江縣樹立了良好的社會形象，提升了農行在本縣的經營地位和知名度，爲我行以後的發展奠定了堅實的基礎。

項目的開發成功，爲我行的經營和發展注入新的血液，拓寬了我行的發展渠道，對我行在德江縣長期、穩定發展具有重要的作用。第一，開闢了一條穩定的存款來源渠道，可以促進我行儲蓄存款的穩步上升；第二，可以帶動我行機構類信貸資產的投入，增加事業類優良客戶的市場份額，促進我行有效信貸資產的提高，爲實現經營利潤打下良好基礎；第三，增加了優良個人客戶羣體，可以拉動我行個人消費信貸的有效增長。第四，行政、事業單位代收、代付等中間業務較多，爲我行以後發展中間業務提供了一個廣闊的空間；第五，可以降低我行對機構業務分散公關的費用，減少客戶開發成本；第六，可以促進我行業務經營的好轉，爲實現最終經營贏利打下基礎。

通過評估分析，我行認爲開發德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以後的發展有着十分現實、重要的意義。項目的投入可以在短期內收回，項目效益較好，切實可行，爲使此項工作得以順利實施，並達到預期的目的，因此，建議上級行開發德江縣社保項目，特報二級分行審批。

中國農業銀行德江縣支行

二○○四年十二月十五日