最新銀行轉賬規定

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20xx年銀行轉賬新規定,於20xx年12月1日起實施。

最新銀行轉賬規定

12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶,並且在三個月內同行異地存取現及轉賬免收手續費。支付機構在爲單位和個人開立支付賬戶時,應當與其簽訂協議,約定賬戶與賬戶、賬戶與銀行之間日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。

1、一個人在同家銀行只能開一個 I 類賬戶

爲了有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行爲,12月1日起,個人賬戶將分爲 I、II、III 三個類別。如果要再開新戶,只能選擇 Ⅱ 類戶或 Ⅲ類戶。新通知發佈起三個月內,同行取現、轉賬等免收手續費。

I 類戶是全功能賬戶,使用範圍和金額不受限制,可辦理轉賬、養老金、公積金等各類業務;

II 類戶需與 I 類戶綁定,資金來源於 I ,主要是辦理存款、購買投資理財產品、消費繳費等業務;

III 類戶主要用於網絡支付,只能開設一個。

央行新規規定,自20xx年12月1日起,個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的,不再新開Ⅰ類戶,只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在20xx年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響,仍然保持正常使用。事實上,目前絕大多數個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。

2.向他人轉賬 24 小時後到賬

通知明確,自12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬戶轉賬的,資金24小時後到賬。

此外,爲最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現,自12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過自助櫃員機轉賬的,髮卡行在受理24小時後辦理資金轉賬,個人在24小時內可以向髮卡行申請撤銷轉賬。

3.支付寶、微信要限制轉賬筆數

《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似,自12月1日起,非銀行支付機構爲個人開立支付賬戶的,同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。同時要求,支付機構自12月1日起,在爲單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。

4.賬戶6個月內無活動將暫停使用

通知要求,銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測,對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停其非櫃面業務,支付機構應當暫停其所有業務,銀行和支付機構向單位和個人重新覈實身份後,可以恢復其業務。

5.個人網銀轉賬超30萬,需再次確認

新規要求,除向本人同行賬戶轉賬外,銀行爲個人辦理非櫃面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元的,應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應當進行大額交易提醒,單位、個人確認後方可轉賬。

6.同一手機號對應同一身份證

身份證號碼與聯繫電話號碼一一對應。針對同一電話對應多個賬戶的情況,銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對於未成年人或老年人使用成年人預留手機號的情況,由當事人出具說明後可保持不變。這一規定主要是防止不法分子以同一手機號操縱多個銀行賬戶。

7.買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴重處罰

根據新規,買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴重處罰:5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,3年內不得爲其新開立賬戶。

同時還有以下兩項新規20xx年1月1日起正式實施:

新規1:一個賬戶涉案,所有賬戶將暫時凍結

20xx年1月1日起,對於涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶,銀行和支付機構應當通知開戶人重新覈實身份。開戶人未在3日內到銀行櫃面或者向支付機構重新覈實身份的,銀行應當對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非櫃面業務,支付機構應當對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業務,重新覈實身份後,賬戶使用恢復正常。

新規2:買賣賬戶或假冒開戶將“關停”

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