從月光族到首付族需要幾年？

到了結婚的年齡，“月光族”們開始犯愁了，買房的首付款給瞭如火的急切一盆“透心涼”。

其實，通過合理良好的理財規劃和習慣，“月光族”完全可以幸福地當上“首付族”。按平均一套房子8、9萬的首付算，我們要多久才能告別“月光”，從容地躋身“首付”一族呢？雖然每個人的收入和消費不盡相同，但會不會理財絕對要影響你變身“首付族”的時間進程。

爲首付，“月光族”理財啓航

我半年前畢業，大四最後一個學期在一家it公司實習了三個多月，畢業後就直接成爲這家公司的銷售代表，月薪2200元。

剛開始，我也是不折不扣的“月光族”。大學時每月只有500元的生活費，突然手裏有了2千多元錢，自然興奮不已。一次偶然陪姐姐選房，一套小戶型商品房強烈地吸引住了我。爲了房子，我開始了自己的理財計劃，每個月至少積蓄1000元錢，剩下的1000多元用於投資，讓錢增值。

每個月工資打到賬戶上後，我就會花500元到銀行購買一個品種的貨幣市場基金，數量都是500份。這500元的主要投資目的是保值和儲蓄，既避免了隨手亂花錢的壞習慣，又在不知不覺中積累了“第一桶金”。

剩下的錢做什麼好呢？我諮詢了幾位理財專家後，決定買點共同基金，並採取定期定額的方式直接從銀行賬戶扣除。說實話，對股市，理工科出身的我並不瞭解，但我認爲自己的資產組合確實需要回報稍高的項目，共同基金由投資專家代爲打理，表現通常要穩定一些。這隻算小打小鬧吧，但重要的是，採取定期定額方式扣除後，可以強制自己“儲蓄”，爲未來打下基礎。當然，我已經聽到了不少的風險提示：共同基金和股市相關，風險比較大。

粗略而樂觀地算了一筆賬，4年後，我在貨幣市場基金的收入將接近3萬元，共同基金收入也有3萬元（按平均收益率10％計算），6萬元應該足夠我支付一套小戶型商品房的首付了。

我參加工作一年多了，剛開始每個月收入1800元，每個月和別人一起租房都花300元，吃飯500，如果節省一點，每個月存下個700-800元不成問題。然而，女孩子愛美的天性讓我把餘下的錢全都花在了買衣服、化妝品上。

後來，工資漲到了2500元，但我依然優雅地做着“月光女神”。漸漸地，我覺得不能再如此下去了。因爲我是一個比較獨立的不婚主義者，非常期望能有一個屬於自己的“安樂窩”，哪怕它很小，沒有華麗的裝修，但憑着我的心靈手巧，也一樣能把它佈置成溫馨的小家。

於是，我給自己制定了一個相當現實的中長期計劃：剋制自己的購物慾望，到銀行開設一個零存整取賬戶，每個月往賬戶裏存1000元，到現在已經堅持了一年，有了12000多元的積蓄。

我又開始嘗試一些收益平穩的投資，買了記賬式國債。總的來說我的理財很簡單，就是強迫自己每個月存錢。

照這樣計算，5、6年以後我就可以攢下小戶型二手房的首付了。

我們在趕往“首付”的路途中

我和男友現在正向“首付”努力。

我每月收入4000多元，男友5000元，兩個人生活起來，應該還算豐厚，但由於不能合理安排開銷，結果月月沒有結餘，又打算結婚買房，理財不得不提上了議事日程。

經過一段時間摸索，我們走上了有自己特色的理財路。

首先，我們把錢分存在兩個賬戶裏面，一個定期，一個活期。定期裏面每月都存一筆錢，每次存3個月，這樣3個月後每月都有一筆定期款到期，加上本月的存款再續存進去。既靈活，又能控制花銷。看着存摺上面的數字一點點漲了起來，心情真的很不錯。

我特意從網上下載了一個家庭理財軟件，把每天的花銷無遺漏地記在電腦裏，月底時它會自動生成圖表，提醒我某一項消費嚴重超標，讓我能根據百分比控制消費，夠先進了吧。

爲了能儘快地住上新居，我砍掉了一切不必要的開銷。原來上班時，經常因爲起牀遲了而打車，現在有了約束，自己能早早地起牀了。而最大的服裝開銷，也被大大地壓縮了：不去商場買名牌，而是將目光投向了小店，質量雖然一般，但樣式不錯，和別的衣服搭配着穿也很不錯。

男友必要的交際應酬是不能少的，既然不能節流，那就只好投資了。我們先是認購了兩支國債，再買了開放式基金和股票，朋友中有炒股的高手，資金由他操作賺了不少。兩年下來，我們就有了9萬元的存款。相信再過一年，我們就能拿出十幾萬的首付買套好一點的房子了。

告別“月光”，我們成功轉型“首付”

我和女友在同一家公司工作，總收入4200元，扣除個人所得稅、公積金、各種保險，兩人恰好是3800元。

以前是標準的“月光族”時，我們最大的心願就是能夠擁有一個自己的小窩，令人灰心的是跑遍了本市的樓市後才明白，原來我們連郊區小戶型幾萬元的首付都交不起。

於是緊急召開“家庭會議”，結論是必須過一種“窮困潦倒”的生活，並馬上付諸實施。

接下來的生活一切以買房子爲中心，其他方面能省則省。每個月拿出1800元來作爲生活費。

1800元大體這樣安排：我們找到了一處非常便宜的員工宿舍，14平方米，100元/月，傢俱是宿舍配的，再花600元在舊貨市場配齊了家用電器。餐費每週400元，爲了省錢，我們中午不再去既不經濟又不實惠的快餐店，而是到附近大學的食堂。晚餐我們也不再到外面去吃，而是回家自己去做。交通費100元/月，上班乘公交車。手機費100元/月，我們用的是聯通，打進不花錢，平時可當宿舍的固定電話用。爲了省出一份月租，我們倆合用一個手機，誰外出誰帶，好在我們在同單位工作，外出時取用很方便，也省了相互間的電話費。

平時儘量減少外出，交際費200元/月，一般都是蹭人家的，好在大家知道我們正攢錢買房都很理解。鍛鍊開支100元/月，身體是革命的本錢。服裝費200元/月，一般買過季的打折貨。女友化妝品100元/月，她在家一般用吃剩的水果美容，能省儘量省。扣除雜費，算下來每個月大概還能剩個300元左右，就作爲機動了。

其餘的2000元全部存入銀行作爲房款，再加上我們倆的住房公積金，每個月就可以存下3500元，加上剩下的一些零碎小錢，3年後，我們就有了12萬元的首付款，實現了買房的“宏願”。

戀愛的時候，每個月的收入約4000元，由於我比較追求情調，就做了浪漫的“月光族”。到了想跟女友穩定下來的時候，才發現原來買房的首付並不便宜。

於是，我實行了理財的“基金療法”：

固定基金：去銀行辦了張零存整取的存摺，每月固定存入2000元。

消費基金：1600元，包括吃飯、買衣服或一些耐用消費品和旅遊的開支。如果零花錢不夠，也可適當從中支取。

應酬基金：400元，主要用於親戚朋友之間的應酬往來，如婚禮、小孩滿月的禮金和日常朋友的小聚。

後兩項“基金”我存進另開的一張活期存摺裏。這些基金每月的餘額都會自動滾入下月。

除了儲蓄，我還投資了一些國債和基金，三年以後，固定存款就有了10餘萬元，付下了郊區一套房子的首付。

來源：中人網