別讓房貸壓住了你的職業前途

無房不嫁，無房難娶，似乎正在成爲社會價值觀中被扭曲了的“真理”，而多少職場前景尚不明朗的年輕人，更是爲此義無反顧，轟轟烈烈的加入房奴隊伍中，面對高企的房貸成本，面對昂貴的生活開銷，哀嘆“勞役之苦”。買房貸款與職業規劃，到底如何能做到協調有序，輕鬆自如?

房貸困局

張明和小月的購房辛酸歷程遠不如他們的愛情那般甜蜜，自XX年大學畢業，二人來到北京開始了自己的二人世界，三年的辛忙之後，隨着結婚事宜的到來，婚房的籌備自然成爲二人主要的攻克目標。

但北京的房價之高，又豈是輕言想買就能買。好在有親戚朋友相助，30萬元首付終於湊足，二人經過焦急的等待，終於盼到了65萬元住房按揭貸款，分25年還清，執行基準利率，月供爲4500餘元。

但是好事成雙之後，生活的陰影便撲面而來。兩人月收入近八千元，但實際可持有收入僅有6000元左右(除去稅費和四金)，加之節衣縮食後仍需付出的1500元左右生活支出，讓小張嘆言“還完房貸，日子過得緊巴巴”，而欠親戚的20餘萬元資金，雖然沒有人催還，卻也成爲小夫妻另外一塊抹不去的心病。

原計劃年內跳槽的張明，過了金三銀四還沒有動靜，並非對自己的能力不自信，而是一旦因離職求職引發家庭收入縮水，如何面對債臺高築?在房貸壓力之下，原本理想中清晰的職業規劃一時間沒了實踐的勇氣，張明甚至用“不成功，便成仁”來調侃自己的處境，雖然有着年輕人的詼諧，但還是難免令人同情。

壓力解讀

在和部分青年房貸人羣的溝通中，易貸中國瞭解到，由於不少同齡人購房積極，其實很多原本並沒有購房能力的職場年輕人羣也被動的進入了樓市，而城市房價“一月小變，一年大變”所引發的恐慌更是讓大家覺得——不管砸鍋賣鐵，早買房都要比晚買房好!這一論調在年輕羣體中頗爲傳唱。

但是在購房之後，很多人才恍然醒悟，不但要拼命的加班工作來保證薪金，並且不少人有降薪、失業的擔憂。一旦出現職業空檔期，房貸將面臨直接斷檔的危機。如此一來，不少青年購房人羣在高房貸壓力之下向職業規劃妥協了，本該屬於年輕人的灑脫，在這些壓力面前蕩然無存。

目前青年人羣購房主要爲首套房，根據住房按揭貸款相關規定，首套房貸貸款額度最高爲房屋價值的7成，目前各行執行的利率普遍爲基準利率，以一套北京市管莊的XX年期內的60平米二手住宅來說，如房價爲1.5萬元/平方米，首付金額最低爲18萬，如若向銀行貸款72萬元，以等額本息法計算，20年期月供爲5496元，30年期月供約爲4694元。而XX年度北京市人均可支配收入29073元，雖然部分青年人羣身爲職場白領，有着相對豐裕的薪金，但更多的人面對如此高的房貸，重負與否一目瞭然。

如何規劃

易貸中國指出，合理的在貸款購房和職業發展之間尋求平衡，纔是職場人士事業、家庭雙豐收的關鍵。

第一，如果青年人羣在積蓄有限的情況下，應當謹慎作出貸款買房的打算。對於大多數職場人羣而言，往往30歲之前都處於職業的調整期，應當在低壓之下謀求職業定位，該週期內由於職業變動機率較大，財產的累積並非處於全然穩固狀態，所以此時並不適合作出貸款買房計劃，如若必須購買，也儘量在總價和麪積、區域上做出忍讓。建議先以個人職業發展規劃作爲自己的重心，給自己留足跳槽、轉業的自由空間，一味的擔心房價泡沫激增並不可取，應當記住，職業和薪金的變遷一定會符合彼時彼日房價購買能力。

第二，在30歲之後職業大多開始成型，並且具備穩定的事業和經濟基礎，適時出手選擇合適的房產，並且在不影響家庭日常支出的情況下謀求房貸，纔是萬全之計。但應當注意，一定要讓自己的月供維繫在家庭月收入的1/2以內，這是多數銀行對於房貸借款人的還款壓力認定標準，畢竟，生活不僅僅要圍繞房貸轉，還有柴米油鹽醬醋茶，而隨着年歲的逐漸增長，育兒費用也將是一筆不菲的開銷，只有做到家庭資金流的絕對充足供給，才能真正井井有條、輕鬆自如的面對房貸。

風險防範

易貸中國提示，值得注意的是，對於職業發展方向不清晰的人而言，如果沒有把握下一步職業方向怎麼走，就匆忙貸款買房，所冒的風險可能會更大，這絕非危言聳聽。

要知道，如果中途還款能力受損導致無法按期還款，受影響的不單單是個人信用記錄，甚至房產本身也有可能被強行執行拍賣，這樣的案例並非少數。對於不少房貸客戶而言，當危機發生之時才慌如鍋上螞蟻。應當清楚，在申請房貸之時，房屋本身是作爲抵押物抵押給銀行的，雖然房貸客戶享有居住使用權，但產權歸屬並非在你自己手中，而只有在貸款本息還清之後，抵押纔會解除。