需求調研報告範文4篇

XX年4月2日，中國民生銀行與胡潤百富在京聯合發佈了《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》，全面梳理了“中國超高淨值人羣”的規模與分佈，深入研究其個人、家族及其家族企業在共生髮展過程中關於財富積累和生活方式的需求，這也是國內首次聚焦這一羣體進行權威調研及深入解析。

《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》的內容揭示，中國超高淨值人羣的目光已經從創富階段的讓個人財富保值增值、個人或者家族的企業發展壯大過程中的投融資需求方面，逐漸擴散到更希望能在分散資金風險、跨境資產配置、財富傳承等方面獲得專業的幫助。報告從中國高淨值人羣的構成、特徵、金融服務需求和非金融服務需求等方面提煉出了這一羣體的三大特徵、十大需求。

此次，中國民生銀行聯合胡潤百富，以客戶之聲技術爲基礎，針對中國大陸地區總資產超過5億元人民幣的超高淨值人羣的需求開展專項研究。調研階段，開展近百份問卷形式的定量調研和數十場一對一定性深入訪談，訪談樣本範圍覆蓋了全國31個省份。同時，本次報告也結合了中國民生銀行所提供的豐富實戰經驗，並充分挖掘胡潤百富十餘年研究成果，累計處理了萬餘條數據，在最大程度上保證了調研結果的精準度，使之具備了成爲研究中國超高淨值人羣財富需求的“教科書”級的報告。

中國民生銀行也希望依託本次研究探索更具市場前景、更貼合市場規律的私人銀行發展方向，進一步完善自身業務體系，提高服務能力，爲客戶創造更大的價值與回報，更好地服務於這羣處於財富金塔頂端的富豪，從而真正成爲中國銀行業改革創新的典範。

關於中國超高淨值人羣的特徵和需求

根據預測，中國超高淨值人羣約17,000人，總計資產規模約31萬億元人民幣，平均資產規模18.2億元人民幣。這部分人羣中主要以企業主爲主。縱觀從XX年到XX年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數據，上榜人數始終保持在1000位以上;上榜門檻從XX年的7億元人民幣上升到現在的20億元人民幣;平均財富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數由50人擴大到176人。揭示了中國超高淨值人羣的財富規模和人羣數量都在持續提升。從本次聚焦這一人羣的研究中也發現：

三大特徵：

1.個人特徵：平均年齡51歲。個人總資產都以超過5億元人民幣，其中分佈在一線城市的佔45%。

2.企業特徵：主要分部在北上廣浙。近六成以實現上市。行業以製造業、房地產和tmt爲主，佔比近一半。

3.信心指數：對於企業經營環境持較樂觀態度，半數左右認爲未來三年內企業的融資便利性、整體經濟形勢表現、企業家社會地位表現會更好;而對於企業的盈利能力看法相對保守，43%認爲差不多，23%認爲會更糟。

十大需求：

1.融資需求：七成超高淨值人羣有融資需求。融資目的中，65%爲企業擴張;27%爲企業併購;8%爲經營週轉。銀行是他們最重要的融資渠道，佔77%。

2.投資主體與目的：超過六成以企業名義投資，只有1/4以個人名義投資。個人投資中八成都主要爲了財富增值，只有兩成爲了財富保值;企業投資中也有四成多是爲了資產增值。投資渠道需求中，83%通過自有投資團隊直接投資，僅有15%依靠第三方機構。

3.收購併購需求：3/4未來有計劃開展收購併購，主要方向依次爲上下游整合、擴大企業規模、多元化擴張，分別佔33%、30%和21%。

4.海外投資需求：超過八成表示未來有海外投資需求，而目前已有半數在進行海外投資。海外投資目的以企業國際化和資產配置分散風險爲主，二者分別佔49%和46%。在海外投資中，面臨的最大挑戰是投資風險評估和了解當地法律稅收政策，二者分別佔49%和47%。而銀行和社交平臺成爲獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別佔29%。

5.藝術品投資需求：投資珠寶玉石的最多，佔45%，其次是古畫，佔29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，佔55%，其次纔是拍賣行和專家推薦，分別佔38%和34%。最期望獲得的服務是專業鑑定。

6.大額保單需求：三成持有大額保單產品，主要爲了財富傳承，其次是分散風險和保值增值。

7.非金融健康醫療需求：將近六成表示需要固定的私人醫生團隊和國際醫院就醫通道。

8.家族傳承需求：近七成面臨家族傳承問題。關注價值觀和經營理念傳承超過財富傳承。企業平穩過度和子女接班意願是家族傳承面臨最主要問題。

9.慈善需求：平均捐款金額佔平均資產的1.6%，達到2,800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動的渠道主要有政府機構、自行自發，其次爲社交圈資源。

10.私人銀行服務團隊需求：近七成客戶接觸過私人銀行服務，主辦行選擇中資銀行與外資銀行的佔比分別爲57%和37%。金融專業性是選擇私人銀行服務團隊時最看重的方面。

關於報告的背景

中國經濟快速騰飛的30餘年中，民營企業創造了大量的社會物質財富，吸納了超過60%的社會就業人口，同時也造就了其背後快速擴容的超高淨值人羣。

此次調研報告顯示，如今的中國超高淨值人羣，依舊不斷努力讓個人財富保值增值、讓個人或者家族的企業發展壯大，因而有着強烈的投融資需求。在財富不斷增值過程中，他們又居安思危，希望能在分散資金風險、跨境資產配置、移民、財富傳承等方面獲得專業的幫助。同時，中國的超高淨值人士正在通過金融市場的薰陶和自身的創富發展經驗，逐步適應從高端零售客戶向私人銀行客戶的角色轉變，也在認知、瞭解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務。這就要求市場從業者更加深入、細緻、精確地把握客戶的需求，進而提供個性化、定製化、專業化的私人銀行服務。

中國超高淨值人羣這一系列變化和顯著的需求越來越得到境內金融機構的關注。經過幾年時間的發展，國內各傢俬人銀行已經陸續由“摸着石頭過河”式的私人銀行1.0階步成長起來，伴隨私人銀行市場客戶爭奪戰烽煙四起，如何有效融合已發展數百年的境外私人銀行先進實踐經驗，持續優化私人銀行發展模式，以更加專業、創新的理念迎接中國私人銀行2.0時代的到來，成爲境內金融機構亟待攻克的戰略要衝之一。

在本次調研的多個專訪中，我們就發現很多超高淨值人士都與境外的金融機構有着多年的合作，並且長期享受海外私人銀行提供的高品質服務。他們對於成熟的私人銀行服務非常熟悉，因此對國內私人銀行的服務提出的意見與建議是極具價值且一針見血的。

關於研究方法

《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》的研究成果來源於中國民生銀行與胡潤百富共同合作的項目。

該項目以“客戶之聲”技術爲基礎，對中國大陸地區的超高淨值人羣需求開展專項研究。依託胡潤百富建立的超高淨值人羣數據庫，在置信區間爲95%的研究統計要求的前提下，項目組按照性別、年齡、區域、個人資產分佈、企業上市情況等維度進行分層隨機抽樣，對共90個超高淨值人士樣本開展定量研究，樣本覆蓋了我國東部、中西部、南部、北部的約31個省份。同時，項目組陸續在全國多地開展了針對超高淨值人士的一對一定性面訪23場，以求更廣泛、深入地對該部分人羣特徵與需求進行挖掘和研究。民生銀行與胡潤百富歷時8個月直到今年3月，完成了這項迄今爲止聚焦中國超高淨值人羣最深度的調查，這要感謝這113位受訪者的大力支持。

在此過程中，中國民生銀行提供了豐富的實戰經驗，爲進一步針對中國超高淨值人羣的研究分析奠定了堅實基礎。中國民生銀行各級領導對報告的分析方法和結論提出了寶貴意見和建議，爲撰寫此份報告做出巨大貢獻。

胡潤百富團隊配合中國民生銀行項目執行工作組，順利完成針對胡潤百富榜單上榜富豪客戶調研訪談，並應用大量的統計分析、建模技術，成功勾勒出超高淨值客戶羣體的鮮明需求，爲超高淨值客戶需求研究、服務策略的制定開闢了新的視野。

此外，項目組還充分挖掘胡潤百富十餘年研究成果，結合胡潤百富近年來發布的《胡潤百富榜》、《胡潤藝術榜》、《胡潤全球富豪榜》、《胡潤慈善榜》、《胡潤財富報告》等歷年系列“白皮書報告”中的歷史數據以及相關公開信息的整理，運用大量案頭研究與數據統計分析方法，累計處理數據13000餘條，有效保證並提高了此次調研報告結論的精準度，使其具備了成爲研究中國超高淨值人羣財富需求的“教科書”級報告的品質。

出口是推動國民經濟發展的三駕馬車，而三者之中消費的比重最高，穩定性最強。在當前國際貿易摩擦增加、出口增長難度加大尤其是國際金融危機嚴厲衝擊全球經濟的背景下，擴大內需尤其是擴大消費需求對經濟社會發展的推動作用比以往任何時候都重要。爲此，本人近期到xx、xx、衡陽等地採取召開座談會，走訪流通企業、批發市場和食品生產企業，與地方商務主管部門負責同志交流探討等形式，就深入貫徹落實科學發展觀，擴大消費問題進行了調研。現報告如下：

一、消費需求是支撐國民經濟發展的重要因素

在國民經濟覈算體系中，按支出法計算，gdp由投資（包括資本形成和庫存）、最終消費（包括居民和政府消費）、淨出口三部分構成，三者之間具有此消彼長的關係。消費需求不但在國內生產總值中的比重最高，而且具有持續和穩定的特點，是推動國民經濟持續、快速、健康發展的重要因素。

1、消費需求的持續穩定增長是國民經濟較快發展的基礎。在現代市場經濟條件下，消費通過流通決定生產，沒有市場沒有消費，生產也就無從談起。由於人們的消費行爲是理性的和高度市場化的，在家庭收入相對穩定的情況下，消費需求在國民經濟三大需求中最爲平穩。對經濟發展的拉動最大。以xx市爲例，自XX年以來全市國內生產總值增幅連續5年保持在11%以上，而社會消費品零售額連續５年年均增長15.7%，高於gdp增近5個百分點，消費的穩定增長，對xx市經濟的發展發揮了十分重要的作用。

2、結構升級帶來的消費需求是經濟增長的重要引擎。改革開放以來特別是近十年來，居民消費結構發生了明顯變化，食品支出在消費中的份額明顯下降。1994年至XX年，xx市城鎮居民的恩格爾係數從47.7%下降到32.9%，農村居民的恩格爾係數下降到了42.8%。XX年xx市人均gdp已突破XX美元，國民經濟進入了新的發展階段。居民消費結構升級的趨勢明顯，汽車、電腦、高檔電器加速進入城鎮家庭，住房、醫療保健和娛樂教育文化服務等消費需求不斷增長。XX年全市城鎮人均消費總支出10812元，比上年增長10.7 %，其中人均交通通訊支出1375元；人均旅遊消費408元，增加229元；平均每百戶家庭擁有家用汽車4輛，家用電腦49臺，人均居住面積27.6平方米，增加6.5平方米。農村居民人均生活消費總支出3950元，增長15.3%，平均每百戶擁有洗衣機51臺、電冰箱41臺、移動電話119部、摩托車68輛。伴隨着我省“三化”進程的加快，新一輪消費結構升級將持續相當長的時期，結構升級帶來的消費需求是未來一段時期經濟增長的重要動力。

3、市場供求格局發生了根本性變化，消費需求對經濟增長的制約日益突出。隨着我國社會主義市場經濟的蓬勃發展，市場供求格局發生了根本性變化，已由賣方市場整體轉向爲買方市場。據商務部對XX年上半年600種生活必需品排隊分析，供大於求的101種，佔18%；供求基本平衡的491種，佔81%，只有8種食用類商品短時間出現供應緊張，從產品週轉時段來看，停留在生產領域的時間只佔總週轉時間的10%左右，而90%的時間停留在流通領域。這種情況下，消費對國民經濟發展的制約作用就日益突出。只有。因此，發展經濟就必須首先重視市場開拓和擴大消費。

4、消費率持續下降的狀況將影響國民經濟健康協調穩定發展。改革開放以來，儘管消費規模不斷擴大，但消費率（最終消費佔gdp的比重）卻持續下降。據對XX年世界46個國家和地區統計，消費率低於60%的只有中國等4個國家，我國最終消費率由1978年的62.1%下降到XX年的49.8%，是改革開放以來的最低水平。xx的情況也大體如此，最終消費率由80年代平均71.8%下降到90年代的平均67.9%，到XX年進一步下降到51.5%。消費率偏低已造成部分行業產能過剩，導致消費需求不足，影響產業結構的調整和經濟增長方式的轉變。如果持續走低，必將加劇消費與投資比例失調的狀況，形成“消費不足——產成品庫存增加——資金回收障礙——擴大再生產困難──失業增加——收入下降—— 消費不足”的惡性循環。

二、制約消費擴大的主要原因

1998年以來，我國堅持擴大內需的方針，對保持國民經濟較快發展產生了積極作用。但與擴大投資的政策比較起來，對消費問題的考慮相對不多，因而出現消費增長長期低於投資增長的狀況。深入分析起來，制約消費擴大的主要原因有以下幾個方面：

1、收入分配政策不完善，擴大消費的基礎不牢。這主要體現在三個方面。一是居民收入增長速度低於經濟增長速度。20世紀90年代我省經濟增長速度爲17.4 %，居民收入增長速度爲14.7%，兩者相差3個百分點；進入新世紀，我省經濟增長速度爲12.1%，居民收入增長速度爲9.6%，兩者的差距爲2.5個百分點。特別是這次金融危機造成大批企業倒閉,大批工人失業。1-10月全國已有10萬戶中小型企業倒閉，到今年年底，湖南將有280萬民工返湘，將嚴懲影響居民收入的增長。二是收入差距持續擴大。實施效率優先，兼顧公平的分配政策，打破了長期以來收入分配上的平均主義，對於充分調動社會成員的積極性，優化資源配置，促進經濟社會的發展產生了巨大的推動作用。但由於缺乏行之有效的收入分配調節政策，國民收入分配中出現了一些值得關注的問題，特別是居民收入差距的快速擴大已成爲社會的焦點問題。反映居民收入總體性差距的基尼係數自改革開放以來迅速擴大，1978年爲0.16，1985年爲0.19，1990年爲0.23，1995年爲0.39，XX年擴大到0.45，超過了國際公認的0.4警戒線。我國20%最低收入人口只佔居民財產總數的5.9%，而20%最高收入人口卻擁有居民財產總數的46.6%。三是城鄉居民收入差距較大。1994年xx市城鄉居民收入差距爲2210元，XX年擴大到4022元，到目前進一步擴大到近6000元。由於整體有效需求不足和收入差距過大，降低了居民整體消費影響，削弱了消費的基礎。高收入羣體大件耐用消費品消費已達到較高水平，潛力不大；中低收入羣體特別是農民和下崗職工雖然有較大需求空間，但由於收入水平的限制，有效需求不足，出現了“有錢的不想買，想買的沒有錢”的消費斷層。

2、流通體系發育滯後，引領消費的載體不強。長期以來，由於受“生產決定論”思想的影響，在制定經濟政策過程中重生產、輕流通的傾向明顯，往往重視價值的生產而忽視價值的實現，對流通政策的研究不多，投入不足，流通體系發育相對滯後，制約了消費的進一步擴大。主要表現在：

一是流通業組織化程度不高，企業規模偏小。多年來，我省進入全國零售100強的企業只有xx步步高集團和友誼阿波羅集團兩家，步步高作爲我省最大的零售連鎖企業，其銷售額去年爲48.88億元，位居全國第39位，與世界零售巨頭更不可同日而語。例如位居世界500強首位的美國沃爾瑪，去年的銷售額達3788億美元，相當於我省社會消費零售總額的6.46倍。

二是現代流通起步晚、發展慢。以連鎖經營、物流配送和電子商務爲標誌的現代流通在我省還處於起步階段。以連鎖經營爲例，美國的連鎖率已超過80%，上海、深圳、北京等地的連鎖率也分別達到45%、40%和30%，而我省還不計10%。

三是農村流通體系發展嚴重滯後。計劃經濟時代建立的供銷社流通體系日漸萎縮後，新的流通組織形式基本沒有進入農村地區，農村商品流通在很大程度上依靠集貿市場等原始交易方式，農村消費不方便、不實惠、不安全的問題相當突出。xx市農村人口占總人口的52.6%，XX年全市縣以下農村實現社會消費品零售總額59.16億元，僅佔全市總額的23.9%，比重比上年下降0.8個百分點，增幅比城市慢5.8個百分點。

３、社會保障制度不健全，導致消費信心不足。近十多年來，儘管各級黨委和政府對就業再就業和社會保障工作高度重視，但矛盾和問題並沒有根本緩解。XX年xx城鎮登記失業率爲3.8%，社會保障的覆蓋面不寬，而且基礎比較脆弱。這些客觀問題的存在，使得居民消費傾向持續下降，儲蓄傾向不斷強化。XX年末，全市居民儲蓄達266.4億元，比上年增長10%。主要原因是居民預期消費支出增加，用儲蓄的方式準備支付下崗、失業、醫療、教育等項開支，從而減少了即期消費。

４、消費環境欠佳，消費政策滯後，抑制了城鄉居民消費。我省農村消費正進入以家電、通訊等產品爲主導的消費階段，城鎮居民消費正邁入以住房、汽車等高檔耐用消費品爲主導的消費階段。但在農村，由於與消費密切相關的水、電、交通、通訊等基礎設施發展滯後，極大制約了農村消費需求的擴張。在城市，雖基礎設施有所改善，但交通擁擠、停車位少、油價偏高、稅費負擔重等因素影響了汽車消費；房價過高、供給結構不合理在一定程度上制約了住房消費；藥價虛高、教育亂收費、旅遊服務質量差等因素制約了現代消費的發展步伐；製假售假行爲屢禁不止，特別是食品、藥品安全事故不斷，使居民難以放心消費；商業欺詐、行業壟斷、服務滯後、信息障礙、服務業發展不平衡，服務業社會化、產業化、現代化程度低，加上服務價格持續上漲，導致一些消費供給不足，直接影響到消費的擴大影響城鄉居民消費質量的進一步提高，制約居民的服務消費。

三、擴大消費需求的對策措施

努力擴大消費需求，改變消費率持續偏低的狀況，既是有效應對國際金融保持國民經濟平穩較快發展，避免經濟大起大落的客觀需要，也是建設小康湖南，實現我省經濟又好又快、更好更快發展的內在要求。爲此必須牢牢抓住國家強力推動國內需求的難得機會，把宏觀經濟政策的着力點更多地放到擴大消費方面來，在保持投資適度增長的同時，把擴大消費作爲一項長期任務，完善擴大消費的政策措施，促進消費結構的順利升級和消費規模的不斷擴大，實現投資、消費與出口對國民經濟的協調推動。

１、搶抓機遇，乘勢而上，努力擴大消費總量。近年來每次中央和省委經濟工作會議都明確提出要擴大內需，拉動消費。尤其是爲應對國際金融危機的不利影響，保持經濟平穩較快發展，黨中央國務院審時度勢，出臺了進一步擴大內需的十項政策，並要求出手要快，出拳要重，措施要準，工作要實。到XX年投入4萬億，今年要安排1000億元。這些政策雖然表面上看起來是直接面向基礎設施，民生工程等項目投資，但深入分析起來，對消費的拉力是很大的，而且擴大居民消費也是這次擴大內需的重要內容。所以我們要抓住機遇，乘勢而上，把流通設施水平和消費總量提升到一個新的高度。一是要科學制定工作目標。根據我省實際，全省社會消費的零售總額的目標可以確定爲，以XX年爲基數，年均增長15%，實現五年翻一番，到XX年達到8300億元。二是爭取一批流通基礎設施建設項目擠進國家啓動內需的籠子。要認真研究國家政策，加大爭取力度，有的放矢地申報一批流通基礎項目，尤其是農副產品批發市場、大型物流配送中心、肉類食品精深加工企業和冷鏈運輸、銷售項目，符合國家改善民生的總體方向，應作爲爭取的主攻方向。三是完善消費政策。第一，要改變限制消費的稅收政策，取消對金銀首飾5.5%的特別消費稅,對連鎖企業要實行總店統一納稅制度。第二,流通企業的水電價格應與工業企業同價,現在相差一倍左右。第三，要減少對流通企業的不合理收費。xx一家企業反映，各種名目繁多的收費多達29項之多，企業不堪重負。

２、增加居民收入，強化收入分配調節，提高中低收入羣體的消費水平。有效的消費需求是擴大消費的基礎和前提。要實施積極的就業政策，通過稅收減免、小額信貸政策，促進社區服務、餐飲等勞動密集型服務業的發展，努力增加就業崗位。加大國民收入向居民分配的比重，合理降低投資率，使居民收入增長水平與經濟發展水平大體同步，使全體人民更多地享受到改革開放帶來的成果。要確保扶持“三農”政策的連續性和穩定性，減輕農民負擔，並採取調整農產品結構、擴大農產品出口、發展勞務經濟等多種措施促進農民增收。通過提高個人收入所得稅起徵點和累進稅率、降低消費稅率等措施，減輕中低收入者的稅收負擔，提高中低收入羣體的收入，縮小收入差距。

３、加快現代市場體系建設，營造良好的消費環境。一是扶優扶強，下決心培育一批大型流通集團。要通過引進戰略投資者、鼓勵和支持大型流通企業通過參股、控股、兼併、收購、託管等方式，優勢互補，做大做強。要經過３-5年的努力，形成１-2個年銷售額過百億元，３-5個年銷售額過50億元的零售企業，以此形成發展支撐。二是加快推進以連鎖經營、物流配送和電子商務爲主要內容的現代流通組織形式。要對國務院《關於促進流通業發展的若干意見》[國發XX（59）號]文件進行認真疏理，逐項落實到位。加快發展包括有形市場電子貿易系統、工商企業網絡經營系統在內的電子商務，大力發展現代物流，通過現代化流通引領現代化消費、推動現代化生產。三是加強農村市場體系建設，啓動農村消費。規範發展農產品批發和零售市場，以縣城和中心集鎮爲重點，支持大型連鎖企業將觸角延伸到農村，發展適合新時期農村特點的連鎖超市、便利店等新型流通業態，並要規劃建設以農村集鎮爲依託的區域性購物中心，努力挖崛農村消費潛能。四是加強商業誠信體系建設，加強商品質量監管，打擊商業欺詐，完善企業信用分類管理制度，尤其是要高度重視食品安全，爲廣大消費者營造放心消費的良好環境。

４、大力調整產品結構，培育不同消費羣體，滿足市場多樣化需求。經過30年的改革開放和經濟發展，目前商品市場繁榮，品種日益豐富，但品種數量與國外相比仍然存在較大差距，難以滿足多樣化的社會需求。據測算，目前國外商品品種規格多達60萬個，而我國只有20萬個左右。要發揮流通的先導作用，積極反饋市場需求信息，引導生產企業積極開發適銷對路的新產品，特別是要注重開發適合不同消費階層和消費羣體的新產品，滿足消費的個性化需求。例如針對老年人的消費用品和服務就是一個薄弱環節。衡陽香江百貨店年銷售不達4億多元，而老年人的消費不到10%，要着力開發適合老年人消費產品，刺激老年人的消費慾，發挖掘老年人消費市場。要加快開發適應消費結構升級的熱點商品，大力發展旅遊、健身、教育和文化娛樂產業。

5、完善社會保障體系，提高居民消費傾向。要加快社會保障法制體系建設，增強民衆對社會保障的信心，弱化消費方面的謹慎預期心理；要擴大社會保障的覆蓋面，儘快把所有農民工納入社會保障體系，有條件的地方在農村社會保障方面要有突破；同時要大力發展保險業，解除居民消費的後顧之憂，不斷提高即期消費水平。

總之，調整經濟結構、拉動消費、擴大內需是保持經濟又好又快發展的長久之策，堅持擴大內需的戰略具有極其重要的意義。雖然解決消費不足問題是非一日之功，但是我們必須採取措施、知難而上，只要我們充分認識增加消費對拉動經濟增長的巨大作用，採取得力措施鼓勵和促進消費，轉變經濟增長方式，全面擴大消費需求，一定能促進國民經濟的又好又快發展。

一、調研的背景、對象和方法

(一)調研背景

在我國，隨着經濟的持續發展，對會計類專業人才的需求一直處於一種上升的趨勢，即使是大學生人數激增，畢業生就業困難的今天，會計類專業的就業形勢也明顯的比其他專業的要好，在各地的招聘職位需求排行榜上，財經類專業一直處於領先，根據調查結果顯示，社會對會計電算化專業畢業生需求意願較強，九成單位有長期需求，同時會計專業是職業類院校中開設非常普遍的專業之一，由於各行各業、所有大大小小的企事業單位都需要會計人員，所以整個社會每年對會計類人才的需求總量是非常大的。隨着我國大專院校會計專業人才培養人數的不斷增多和企事業單位對會計人員學歷要求逐步提高，整個社會對中職校會計專業畢業生的需求量和提供的會計崗位開始變化。與此同時，中職學生的生源質量也在逐步下降，中職生對原有會計專業課程設置和要求越來越不適應，很多學校會計專業教學標準和課程標準還束縛在上世紀90年代的框架體系中。本次重要任務之一，就是要調研廈門對中職會計專業人才的需求情況、會計專業設置情況及人才培養情況，在此基礎上開發出廈門市中等職業學校會計專業教學標準(包括課程標準)，據此培養符合社會實際需要和學生實際能力狀況的會計專業人才。

(二)調查對象

調查的對象：以企業爲主，其次爲財務會計專業的畢業生，進行典型性抽樣調查。企業選取我校畢業生爲XX、XX屆30名學生所在的企業。

(三)調研方法和形式

本次調研採用全面調查和抽樣調查相結合的方式，調查形式採用問卷調查表和訪談法相結合的方法。

通過這次的調研，目的是希望能夠對今後會計人才的培養方面能夠更加適應企業需求，在實務操作教學的過程中具有一定的針對性。

二、會計行業發展的對人才需求的趨勢

企業在招聘財會人員時學歷不再是唯一的準繩，公司更爲看重應聘者的工作經驗。

會計工作包括實務工作和理論工作，各企業需要的會計人員大多是一些覈算工作，側重的是實務，所以對於會計人員，企業更青睞有工作經驗的人員，一進公司馬上就能投入工作，免去了公司的培訓成本，畢竟一些基本的會計覈算工作是做出來的，不是“研究”出來的，自然學歷在一些初級會計崗位中就顯得不是那麼重要了。

有關專家說，目前會計行業處於低端人才不缺，高級人才告急的階段。出納、普通會計員並沒有出現供不應求的狀況，而要找一個有過硬的專業背景，手中拿着國際認可的會計職業資格證書，並在相關行業中“滾打”過幾年的人才卻是件極不容易的事。

那麼，怎樣的會計人才才能算是市場真正需要的人才，是不是一定就需要本科以上學歷纔算高級會計人才?真正合市場“胃口”的會計人才大都具有本科及以上文憑，有3—5年的“實戰”經驗，並持有過硬的職業資格證書。但是，本科文憑並不是必需的，豐富的實踐經驗纔是走向成功的法寶。但對於工作經驗幾乎所有的企業都要求有2～3年工作經驗爲宜，可見工作經驗對於應聘的重要性。工作經驗具體到應屆畢業生來看也就是實務能力，這不僅要求我們中職學生要有過硬的專業理論功底，而且要求我們會做，從憑證的填制到賬簿的登記直至報表的編制我們都要會獨立操作，做到一看就會，不需要經過較長時間的培訓，其實這隻要通過一定的實習實訓是可以做到。通過調研，我們發現企業在招聘應屆畢業生時，他們對一些技術要求不高的工作崗位會考慮招收。大多企業認爲會計是一門技術性和實務性很強的工作，因而他們更看重的是應聘者的經驗和實際操作能力。 企業認爲現在的會計專業畢業生在實際工作中欠缺的有：

1.實踐經驗，作爲一名會計專業者，還要對審計及法律知識有一定程度的瞭解。

2.實務經驗、職業規化及能力與職位的定位。

3. 遇到問題無法主動，出色地加以解決，安於現狀，缺少改善工作、管理的建議和見解。

事實說明，應屆畢業生儘管在開始時在應聘會計、審計等崗位時有一些弱勢，但發展的機會客觀存在，只要自己踏踏實實從基本的核算工作幹起，擺正心態，準確定位，工作幾年後自己不就是人才市中最具競爭力的羣體了，畢竟發展需要一個過程。

三、對財務會計人才的需求情況

(一)人才需求量分析

據中國財會網顯示，財會人才的市場需求量僅次於營銷人才的需求，屈居第二位。而中國新聞網公佈的國家工商總局最新發布的一項統計表明，截止XX年上半年，全國私營企業已達到300萬戶，同比增長20%，增加近35萬戶。按此增長速度分析，全國私營企業每年至少增加了30萬戶，按每個企業配置1-2名會計人員計算，會計行業每年需要增加40多萬會計從業人員。由此可見，財務人才的就業前景較爲樂觀。

(二)學歷需求情況

本次針對企業的學歷需求調查結果顯示，用人單位在人才的使用上逐步趨於理智，用人浪費的現象得到了很大的改善。中小企業對大專人才的需求成爲了這類企業人才需求的主體，從回收的有效調查表來看，達到了25家，佔調查中小企業總數的58%。

(三)崗位需求情況

企業對財務會計專業人才的崗位需求是我們確定專業方向的重要依據。調查資料顯示，企業特別是中小型企業提供的財務會計專業崗位主要是會計覈算、財務分析、財務管理三類崗位，它們所佔比例分別爲：38%、20%、42%。

四)企業對財務會計專業人才業務素質、能力要求情況 業務素質：

財會人才是做好會計工作的關鍵，要成爲高素質的會計人才，業務素質的不斷深化尤顯重要。

(1)牢固的財務基礎知識和專業知識

企業普遍認爲財務人員要有牢固的財務基礎知識和專業知識，並能理論聯繫實際，從實踐中摸索，從實踐中不斷提高，要熟悉企業的具體實際，瞭解財務管理的規章制度和企業有關規定，並從嚴要求自己，做到記賬、算賬、報賬手續完備，內容真實，賬目清楚，這是最基本的財務工作基礎，也是最重要的，是做好財務工作的關鍵。

(2)廣泛的知識面

企業認爲光有財務、會計專業知識已經遠遠不夠了，只有涉及廣泛纔可能從賬本里解放出來，成爲企業所需要的人才。一名合格的會計人員，對於財務會計工作相關的知識，技能和相關的學科如經濟學、稅收、營銷、管理、法律等也應相當熟悉。調查中企業一致認爲“如果一個人只懂會計，他實際上不懂會計”，會計人員應是綜合性的人才，他需要掌握會計信息系統的特性，及時地吸收反饋。

(3)掌握會計電算化，不斷提高英語水平

計算機現已廣泛地運用到財務系統的賬務處理等方面，它將使廣大會計人員從單調、繁雜的記、算、報賬等工作中解脫出來，提高了經濟效率，從而使會計人員騰出更多的時間開展分析預算、統籌等工作，同時，也避免了許多差錯，其優越性不言而喻。因此，財務人員必須具備掌握計算機應用這一能力。

其次，企業認爲財會人才掌握外語知識是我國財會工作與國際財會制度接軌的基礎性條件，它可以幫助我國不斷吸收國外先進管理經驗，探討一些可行性方法，儘早參與國際經濟事務。

能力要求：

1、較強的實踐能力

財務人員經過實踐檢驗，動手能力差不行。當前，我們財務人員越來越感到對於會計這樣一個實用性經濟學科，把理論轉化爲實踐，再從實踐中提高理論的學習，是非常重要的。

2、更新知識的能力

現代社會的特點之一便在於知識更新換代的速度快，會計工作，與計劃經濟條件下完全不同，會計的服務對象，覈算原則，會計信息內涵都發生了很大的變化。要適應這一特點，財務會計人員必須不斷地學習和掌握現代經濟學科分析方法和思維方式，改進自己的知識結構，豐富自己的頭腦，更新自身思想觀念。

3、較強的社會活動能力

一個企業的財會部門掌握着它的經濟命脈，財會人員的一個重要任務是在經濟工作的重要關口當好領導的參謀，因此，財會人員必須具備較強的社交能力，不僅要同本單位人員交往，而且要與銀行、稅務、審計等部門進行廣泛的聯繫。作爲一名合格的從事財務會計或審計工作的人員，企業認爲還需要具備很強的平衡協調能力，這種能力直接關係到其工作成果的好壞，直接影響到其生存發展的機會和可能。 四、關於會計專業的思考與建設 通過調研，讓我們瞭解到在今後的教學過程中專業會計應該注重產學研結合。會計專業在產學研方面要積極探索，建立了產學研結合的長效機制，吸納社會、行業和企業的智力資源和物質資源，進入教學過程。在專業設置、培養方案、教學運行等方面參與並融入到專業人才培養工作中，進一步加快師資隊伍、實踐基地建設，實現學校與社會的結合，師生與勞動者的結合，教學和生產實際的結合，構建適應經濟社會發展需要的、符合學校實際的、靈活多樣的人才培養模式和途徑。

XX年8月13至17日，我們就 “個體商貿客戶金融需求”的課題，在南寧市各個體商貿商貿羣體中展開調查問卷。此次調研共三人，發放問卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由於部分原因作廢。

一、調研背景：

銀行成立以來，我們從無到有，先後建成電話銀行、個人網銀、電視銀行和手機銀行系統，加上遍佈城鄉的atm等自助渠道，成爲電子渠道最完備的商業銀行。個體商貿客戶一直以來是郵儲銀行的重點客戶羣之一，從目前電子銀行發展情況來看，個體商貿客戶也是電子銀行的重要目標客戶羣之一，調研個體商貿客戶金融需求對於優化電子銀行產品、有效推進電子銀行業務發展具有重要意義。

二、調查對象：

南寧市各個體商貿戶。

三、調查方式：

問卷調查，走訪各商貿戶，採取諮詢訪談的方式，用不記名方式隨機抽樣進行調查。

1.問卷調查

2.深度訪談

除了讓調查對象填寫問卷外，調研團隊還需要對調查對象進行深度訪談，引導調查對象說出其他更多問卷未涉及的內容。

(1)郵儲銀行電子銀行(個人網銀、手機銀行、電視銀行、電話銀行、atm)不足之處及改進建議;

(2)希望郵儲銀行推出哪些新產品;

(3)分別介紹一下在什麼情境下會使用個人網銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調研目的：

瞭解個體商貿客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過對郵儲銀行商貿客戶金融需求以及郵儲銀行個體商貿客戶電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿客戶金融需求及電子銀行爲其提供服務改進的方向。

五、調研結果報告：

時值暑假，地處南國的南寧酷暑難當，同班的許多同學都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學生網絡商務創新應用大賽的主辦方--郵儲銀行下發了調研任務。作爲千千萬萬參賽隊伍中的一組，我們團隊(攜手飛躍)積極接下這一調研任務，躬身實踐，深入社會，一絲不苟保質保量地完成了這次社會調查問卷的實踐活動，一則是通過調研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便後期參賽方案的修改與完善;二則通過參加調研活動，提高我們的社會實踐能力跟參與意識，對以後走向社會這一實踐的大舞臺做經驗積累。總之，參加這次調研活動，既完成了參賽環節中的方案實施任務，又極大地提高了我們各個方面的素質，獲益匪淺。

我們的團隊共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲銀行南寧市總分行安排的網點業務實習，其餘三人在暑假仍不忘通過網絡工具取得聯繫，共同合作進行參賽方案的修改跟製作，同時也積極參與到這次調研活動之中。在郵儲銀行派發了各參賽組的調研任務後，我們在隊長的組織下，首先做好調研前期準備，包括分析討論南寧市個體商貿戶分佈情況跟我們三人各自的優缺點，部署出調研的地點分配跟時間安排，從而保證了活動的高效順利展開和完成。隨後調研活動中，我們各司其職，分赴各自的調研地點完成任務，雖然酷熱難當，有些調研地離校區較遠，但沒有一個人中途放棄，保質保量完成調研活動，維護了整個團隊的利益。

調研開展的第一天，考慮到調查問卷中可能會出現填寫方面的問題，我們三人決定先一起調研半天，初步進入實踐正軌狀態，規範了調查問卷的填寫，爲後期活動的展開開個好頭。個體商貿戶金融需求調查，無疑調查的對象被圈定爲個體商業經營戶，像服裝店，餐館等有固定營業點，及其合法營業牌照的社會主義工商業參與者。在調查中，我們用隨機抽樣調查的方法，隨機選擇調查對象，本着“禮貌，隨和，務實”的理念，完成包括指導被調查者問卷填寫、普及郵儲銀行的現行金融業務、徵集其對郵儲銀行的建議與他們對於銀行業金融服務需求等等工作，如實客觀地開展調研，達到本次問卷活動的真正目的。在調研的過程中，我們熱情禮貌，很多個體戶也平易近人，很好地配合了我們的問卷活動，在此由衷地感謝社會羣衆對我們調研活動的支持。有些被調查者質疑我們的問卷是否合法，我們耐心地講解此次調研的目的，讓其消除顧慮，採用匿名填寫問卷，切實維護了他們的隱私等利益;有些不願透露其月流水金額，對於有些店來說，這或許可以成爲商業機密，我們也不去勉強他們去填，讓其採取自願的形式，如實客觀填寫一些願意透露的信息，絕大多數個體戶還是挺支持我們的問卷活動的，填完問卷的同時，在我們的交流中，他們也說出了對郵儲銀行的建議及其業務創新上的改進意見;有些個體戶迴避我們的調查，考慮到他們的難言之隱，便不去強求。在調研中，每個人都熱心積極，由衷地垂詢聆聽個體戶對銀行業的各種意見與發展大計的好提議，瞭解他們目前業務往來在金融服務上所需的新服務，如實客觀地做筆錄，掌握了深入社會，來自羣衆心聲的第一手資料，相信這些對於郵儲銀行來說也是極其寶貴的。在調研的同時，也拍下了很多活動現場的照片，以備日後完成調研報告所需的同時，這些實地照片，也算是對暑假團隊精誠團結參與社會實踐的一種緬懷與紀念。隨後的幾天裏，我們分頭行動，效率提高了許多，耗時五天，圓滿完成調研活動。

接下來，我就此次回收來的有效問卷做以彙總與分析。本次調研活動，下發問卷300份，回收中有效的有290份，無效的10份多是沒按照要求填寫的作廢問卷。雖然不是所有的問卷都有效，但結果依然仍是可觀的，仍然能達到本次問卷的目的。被調查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年佔據絕大多數，這也符合現在年輕人愛好創業的實際。受訪者的受教育程度多爲高中、大專、本科階段。由於我們隨機調查的多爲普通中小型商貿戶，其每月的業務流水金額處於”5萬元及一下”者居多，約合60%，“5萬至20萬”和“20萬至50萬”佔有20%，餘下的爲50萬及其以上，四個流水金額人口比約爲6:3:1。關於銀行卡使用情況，郵儲銀行卡的持有率佔三成，以農業銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業務有：賬戶查詢，網上支付，轉賬匯款，個人貸款，個別的用戶也用來投資理財，由於個體戶月流水金額不多，多用現金進行業務往來，對銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業務等等有些不清楚，故還是以傳統的賬戶查詢、個人貸款業務爲主。被調查的個體戶月使用郵儲銀行業務頻率集中在1-5次。在商貿市場的網絡工具有：能上網的電腦，能上網的手機。在調查中，有約八成的客戶開通有電子銀行，他們開通網銀的主要原因是操作簡單，附近有銀行網點，功能多樣等。至於每月使用網銀的次數，以服裝業的用戶居多，很多人通過網購來進貨，但針對有些釣魚網站冒充電子商務交易平臺，致使網銀用戶對日後繼續使用電子銀行表示猶豫與質疑，我們的電子商務網絡平臺隨着計算機網絡技術的日益發展，不可避免地受到來自一些利慾薰心網絡黑客的非法破壞，極大損害了網銀用戶的財產利益，這一點還需要銀行業與互聯網展開更好地合作，完善交易系統，提高網絡防攻擊能力，維護好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲銀行開設的兩大新業務，開創銀行服務業改革的先河，但針對該項服務剛起步，技術不是很成熟，在社會上推廣的時日不長，故用戶不是很多。多數人使用的電子銀行種類有：個人網銀、手機銀行、atm。電子銀行主要用於賬戶查詢、網上支付、轉賬匯款、網上繳費，存取款，有部分用戶開通手機銀行用來手機充值、購買彩票、購買遊戲點卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們在調研中發現很多絕大多數個體商貿戶對郵儲銀行的這兩項新興業務不是很瞭解，同時，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業務盲區。電子銀行用戶每月網購的次數“2次以內”，“3-5次”，“5次以上”所佔比例約爲4:3:3,很多人在購物的時候會選擇網購，得益於網購的安全便捷。通過這次調查，我們如實客觀地瞭解到個體商貿戶的金融需求，對於有些好的提議，如“基於避免跨行業務辦理難的問題”而提出的“商業銀行聯盟策略”，我們也如實做有筆錄，反映客戶的真實需求，這些一手材料對銀行業的整頓亦將大有裨益，努力做好業務優化與創新，服務人民大衆。

如上就是這次問卷的如實記錄。

六、總結及建議：

現代社會中，個體商貿業異軍突起，是社會主義經濟建設的重要團體，數量大，分佈廣，爲人民大衆的生產生活帶來極大便利。但目前形勢下，業務流水金額少的中小型企業，“三農”產業居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業內的一大市場。郵儲在XX年成功轉型爲集郵政、金融爲一體的商業銀行，其性質發生本質的變化，但始終堅持“服務大衆”的經營理念，服務於中小型、私人企業，信用貸款，轉賬匯款等業務日臻成熟，擁有的客戶羣越來越大。而我們現在做題爲“個體商貿戶金融需求”的調研活動，深入客戶，切實瞭解廣大客戶的金融需求，對於郵儲銀行的業務升級，更好地服務大衆具有指導性、參考性的價值。下面，我就這次調查的實際，列出客戶對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創新管理模式，提升經營層次;

二、強化品牌意識，健全營銷機制;

三、優化產品結構，合服務功能;

四、健全服務體系，提高服務質量;

五、強化部門工作職責，再造業務考評機制。

附調研地點：

廣西南寧市大學路時代天驕廣場及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽路

XX年8月20日