對縣支行金融空白鄉鎮服務點調查的思考

金融機構空白鄉鎮，是指鄉鎮一級沒有設立銀行業金融機構網點，或金融服務尚未有效覆蓋。爲解決這些地區農民的基本金融服務需求，10月，浙江省啓動了實施“空白鄉鎮金融網點與服務覆蓋工程”，農行青田縣支行積極響應，把實施該項工程作爲履行社會責任的具體實踐，主動承擔了青田縣6個金融空白鄉鎮的金融服務。在各鄉鎮金融服務點開業前，該行專門成立了空白鄉鎮金融服務領導小組和辦公室，麗水市分行和縣支行領導多次走訪空白鄉鎮，聽取當地經濟社會和農民金融需求的情況介紹，重點落實建設方案。他們克服金融空白鄉鎮地理位置偏僻、交通不變、通信網絡不暢、開辦成本較高等種種困難，對建設中涉及的硬件建設、安保措施、費用、人員安排及時間進度等進行認真細緻的規劃，確保該項工作全面穩步推進。

一、青田農行金融空白鄉鎮服務點的基本情況

6月18日該行首個金融服務點---章旦鄉金融服務點正式對外營業後，該行承擔的貴嶴、小舟山、吳坑、嶺根和萬山鄉等其他5個金融服務點也相繼開業，營業網點設立除章旦鄉是租賃外，其餘5個網點均設立大鄉鎮府大院內，營業場面積在12-18.2平方，6個鄉鎮常住人口在700-5500人之間，距縣城最近的章旦鄉行車時間需30分鐘，最遠的嶺根鄉行車來回時間需8個小時。

目前，該行承擔的6個金融機構空白鄉鎮全部設立了非全日制固定機構網點，採取每個鄉鎮每星期固定一天時間營業的流動服務方式，組成2人以上的專業服務團隊，利用“金益農”移動終端爲這些鄉鎮的農戶提供存款、取款、匯兌、小額貸款、銀行卡等金融服務，進一步促進國家支農惠民政策的發揮。自6月18日章旦鄉金融服務點開業至XX年3月末，該行6個服務點下鄉服務169次324小時，累計辦理存取款業務1529筆金額881萬元，辦理轉賬業務176筆金額295萬元，開立惠農卡367張。

二、存在的主要問題

自6個金融服務點開業以來，運營情況總體良好，但在設備、人員、安全、費用等方面存在較多的問題。

1、設備運行問題。由於山高霧大，營業場地較爲潮溼，造成3g移動終端和監控設備不穩定，經常存在主機無法開機，通迅中斷的情況，經常需要修理。

2、人員問題。爲使金融服務點的正常運行，青田農行需抽出2個人員專門進行服務，使本來就人員緊張的該行人員更爲緊張。同時在空白鄉鎮金融服務的工作人員，由於當地的辦公條件限制，他們早出晚歸，從早上上班一直到下班中途都沒有休息，最遠的嶺根鄉僅來回路程就要8個小時，員工身心疲憊。

3、風險係數高。金融機構空白鄉鎮大多交通不便,外部環境比較複雜,現金押運及網點運營面臨較大安全隱患，如嶺根鄉金融服務點陸路行車時間單程需4個小時，而過水路輪渡的話也需3個小時，而且每天只有2個班次，不僅不方便而且加大押運的風險係數。

4、管理成本高。從金融服務點運行以來，青田農行投入大量的人力、財力和物力，運行成本累計達190萬元，虧損經營是該行面臨的現實問題，資金回報率低。

三、建議

爲更好的做好金融服務點的工作，更好的促進國家惠民政策的發揮，從該行空白鄉鎮金融服務點運行的現狀看，本人提出以下建議：

1、成本覈算與承擔社會責任之間的適度平衡。從該行各服務點運營情況看，雖然方便了當地居民，但總體業務量很小，尤其是嶺根和萬山兩個服務點，更是人煙稀少，有時一天下來也不到2筆業務，爲使金融服務點的成本覈算與承擔社會責任之間相對平衡，建議對幾乎不發生金融業務的鄉鎮服務點由原有的每星期1次服務改爲每月或每2個月1次。

2、強化便民服務與嚴格風險管控相結合。加強網點運營和現金的押運的管理，在風險管控的基礎上做好便民服務，有效促進國家惠民政策的發揮。

3、建立政府補償機制。由於金融服務點的正常運行需要投入大量的人、財、物資源，並且全是虧本經營，政府需要建立適當的補償機制，對承擔空白鄉鎮金融服務的金融機構給予一定的補助，同時在農口資金歸集等方面要向這些金融機構傾斜，給予適當的補償。

4、上級行的政策傾斜。由於金融服務點的運行增加了該行的人員成本和運行成本，上級行應在人員和費用上對該行進行傾斜。

5、關注金融服務點員工的心理壓力。關心金融服務點員工的工作和生活，注重對他們的心理健康輔導，給予他們一定的下鄉補貼。